El direct lending és un tipus de finançament cada vegada més present al nostre país, ja que representa una molt bona alternativa al finançament tradicional. Al post d’avui, exposem en què consisteix i com pot beneficiar a la teva empresa.
Què és direct lending?
El direct lending és una forma directa de finançament a les empreses sense necessitat d’intermediació d’una entitat bancària. És a dir, a través del direct lending, les empreses obtenen finançament que prové d’inversors privats a través de fons d’inversió.
L’objectiu d’aquests inversors privats és obtenir rendibilitat a partir de dues vies:
- Tipus d’interessos: Els interessos que s’apliquen a aquest tipus de finançament solen ser una mica més elevats que en el finançament tradicional (al voltant de 8%).
- Component variable: A més dels interessos fixos, se sol incloure un component variable vinculat a variables macroeconòmiques o a l’accés preferent a accions o participacions en les empreses a les quals aporten la liquiditat.
Com pot ajudar a la teva empresa?
Durant els últims anys, el crèdit bancari ha experimentat una certa aturada pel que fa a concessions. Els bancs imposen condicions cada vegada més exigents per accedir al finançament i corren menys riscos a l’hora de prestar diners. Tot això, afecta negativament a les petites i mitjanes empreses i té conseqüències directes en el desenvolupament global de l’economia espanyola.
Arran d’aquesta manca de finançament per part de les entitats tradicionals, el capital privat i altres fórmules de finançament alternatives s’han convertit en una excel·lent opció per a les empreses, a fi d’aconseguir el capital que necessiten per dur a terme accions que li permetin créixer i competir en el mercat nacional i internacional.
Per tant, gràcies al direct lending, les empreses que tenen dificultats per accedir a les diferents fonts de finançament tradicionals, poden optar per un finançament alternatiu que els permeti resoldre les seves necessitats de capital a curt termini.
Avantatges del direct lending
- Major flexibilitat: Els fons poden ser més flexibles que els bancs, cobrint millor les necessitats financeres de les empreses.
- Requisits menys exigents: Els requisits del direct lending són clarament menys exigents per a les empreses que els préstecs sindicats o els valors.
- Major termini d’amortització: El termini d’amortització és més gran i generalment en forma de bullet. Per tant, la totalitat el préstec s’amortitza el mateix dia del seu venciment.
- Major rapidesa: Com que no està sotmès a la normativa bancària, el direct lending permet obtenir major rapidesa i agilitat en els tràmits per a la concessió.
Fons de direct lending a Espanya
El direct lending va néixer als Estats Units i el Regne Unit i, en els últims anys, s’està assentant també al nostre país. En un inici, aquests fons eren estrangers o tenien participació internacional, però, en els últims anys, han sorgit diversos fons espanyols que també s’han convertit en un referent a nivell nacional i internacional.
A més, al nostre país, les entitats que intervenen en aquest tipus de finançament compten amb el principal avantatge d’una major flexibilitat. És important recordar que, actualment, el direct lending no està sota supervisió d’organismes oficials, com ara el Banc d’Espanya.
Una excel·lent alternativa de finançament per empreses
En definitiva, com hem vist al llarg del post, el direct lending representa una alternativa molt vàlida i una oportunitat d’accedir al finançament que, a través d’una entitat bancària tradicional, no es podria obtenir. Així mateix, abans de decidir-se per una operació d’aquest tipus, es recomana a les empreses que tinguin clar les condicions que s’estableixen en el contracte que signaran amb els inversors.
Per últim, recorda que, a TQ Eurocredit, com a experts en finançament privat, podem ajudar-te a analitzar el tipus de finançament més recomanable segons les necessitats de la teva organització. Podem oferir-te una solució flexible i totalment a mesura. No dubtis a contactar amb nosaltres!