Finançament alternatiu

Publicado en: Actualitat

Davant la necessitat de finançament, inicialment se sol recórrer als bancs. Tot i això, l’accés a aquest tipus de finançament, avui dia, és difícil. Les entitats tradicionals cada cop posen més obstacles i són més exigents en els seus requisits. Això retarda o, directament, impedeix qualsevol possibilitat de finançament. Davant d’aquesta situació, el finançament alternatiu es converteix en una excel·lent opció per la qual cada cop es decanten més empreses per solucionar problemes temporals de liquiditat.

Què és el finançament alternatiu?

El finançament alternatiu està conformat per totes aquelles fonts de finançament que són independents del finançament bancari tradicional, com pot ser el finançament privat. Aquesta tipologia uneix inversors amb empreses o particulars que necessiten finançament a curt termini. És a dir, aquest tipus de finançament no l’ofereix un banc sinó entitats financeres privades, que tenen un funcionament similar al banc i que estan regulades pel Banc d’Espanya.

La situació del finançament alternatiu a Espanya

Abans del 2008, el 70% del finançament de les empreses era bancari, mentre que, en el cas del finançament per a particulars, podia superar el 90%. En el context de la crisi econòmica que es va viure a finals de la primera dècada dels 2000, els bancs van deixar de prestar finançament i això va aguditzar encara més els problemes econòmics de les empreses i famílies.

A partir d’aquest moment, va ser més que evident la importància d’obtenir una font de finançament alternativa al banc. Molts països van aprendre de l’error i han anat configurant una estructura de finançament més diversificada per fer que les empreses siguin més resistents davant de pertorbacions que afectin el sistema bancari.

Un clar exemple d’aquesta transició cap al finançament alternatiu el lidera els Estats Units, lloc on actualment el finançament bancari representa menys del 25%. Malauradament, a Espanya encara estem lluny d’assolir aquestes xifres. Al nostre país, el finançament bancari encara representa un 80% del finançament total, una tendència considerada negativa pel Banc Central Europeu perquè està demostrat que el finançament diversificat i la no dependència ajuda a les economies.

Per tot això, en els darrers anys, el finançament alternatiu ha crescut al voltant d’un 114% a la Unió Europea. Els països que més han apostat per aquest canvi són el Regne Unit, França, Alemanya, Suècia i els Països Baixos. L’economia d’aquests països demostra gaudir de bona salut, ja que el finançament alternatiu ofereix noves alternatives i complementa els canals tradicionals.

Beneficis i inconvenients del finançament alternatiu

Com s’ha comentat al punt anterior, el finançament alternatiu cada vegada és més present a la nostra societat a causa dels seus múltiples beneficis, especialment quan un banc denega l’accés al crèdit. Els seus principals avantatges són:

  • Rapidesa: Requereix menys burocràcia que quan se signa una operació per via bancària. A més, s’obté un tracte més personalitzat, fet que comporta un accés al crèdit més ràpid i adaptat a totes les necessitats.
  • Flexibilitat: Es pot aconseguir una devolució del crèdit totalment adaptada a les necessitats del client, amb períodes de carència si cal.
  • Diversificació: Aquest tipus de finançament permet accedir a diferents fonts i a un ventall més ampli de possibilitats. D’aquesta manera, es redueix la dependència a l’entitat bancària tradicional.
  • Supervisió reguladora: Actualment, està cada cop més regulada, però encara hi ha empreses que intenten oferir serveis sense haver realitzat tots els passos adequats. És molt important sol·licitar la documentació oportuna abans de recórrer al finançament privat per assegurar-se que es compleix la legalitat. Totes les entitats de finançament alternatiu han d’estar homologades i supervisades pel Banc d’Espanya.
  • Reducció de la dependència bancària: Com hem dit anteriorment, per a una economia empresarial i global, és bo diversificar el finançament i reduir l’excessiva dependència del crèdit bancari.

Per contra, cal no oblidar que el finançament alternatiu generalment requereix una garantia immobiliària per reduir el risc de l’operació. Per tant, si l’import no es torna, cal tenir en compte que es corre el risc de perdre la propietat.

crèdit privat

Tipus de finançament

Hi ha molts tipus de finançament alternatiu al banc, cada cop més. A continuació, mencionem els més comuns:

  • Finançament privat: Funciona d’una forma semblant al finançament bancari, però els diners provenen d’un inversor. Una altra de les seves particularitats és que, per reduir el risc, una propietat avala l’operació.
  • Microcrèdits: També procedeixen d’entitats no bancàries i poden comportar interessos abusius, s’ha d’anar amb compte.
  • Crèdit comercial: Ajornament que les empreses concedeixen als seus clients, normalment a pagar a  30 o 60 dies.
  • Factoring: Cessió dels drets de cobraments a canvi d’un interès. Si es realitza a través d’una plataforma de finançament, se’n diu Crowdfactoring.
  • Família, amics i subvencions, aprofitar oportunitats de l’estat i l’entorn més proper.

Finançament col·laboratiu:

  • Corwlending: Préstecs entre particulars i empreses, Són plataformes online que posen en contacte a persones o empreses que necessiten diners i inversors que poden concedir-lo.
  • Equity Crowdfunding: Un nombre de persones o empreses que finalitzen un projecte a canvi d’accions.
  • Crowdfunding: Sistema de finançament massiu sense ànim de compensació, normalment per donar suport a un projecte.

Finançament per startups:

  • Business Angel: Aportació de diners per rendibilitzar amb la bona marxa de l’empresa. Confiança en el projecte i, a més del capital, aporta experiència i contactes.
  • Venture Capital: Inversió en Startups amb potencial a canvi d’un percentatge.

Finançament alternatiu per a empreses, és una bona opció?

Cada cop són més les empreses que es decideixen pel finançament alternatiu, cosa que l’ha fet convertir en el tipus de finançament majoritari, tant en quantitat com en volum d’operacions. Les empreses recorren a aquest tipus de finançament perquè és l’única que pot desbloquejar qualsevol situació financera, especialment quan el banc no la concedeix, sigui per motius de risc o de morositat. En molts casos, el finançament alternatiu és l’única via de rescat per a moltes empreses.

Des de TQ Eurocredit, com a experts en finançament per a empreses, oferim solucions flexibles i totalment adaptades a les necessitats de qualsevol empresa. Som líders al mercat, sent l’alternativa ideal a la banca tradicional, quan el banc no facilita el crèdit. A més, a diferència d’altres entitats, no tenim límit, de manera que podem donar resposta a qualsevol mena de necessitat.

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *

Fill out this field
Fill out this field
Introduïu una adreça electrònica vàlida.
You need to agree with the terms to proceed

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir els comentaris brossa. Apreneu com es processen les dades dels comentaris.

SOL·LICITA EL TEU PRÉSTEC

keyboard_arrow_up