Finançament alternatiu

El finançament alternatiu és cada vegada més necessari a Europa. Al post d’avui exposem per quin motiu, quines són els seus principals avantatges o quin tipus de finançament alternatiu existeix.

Situació actual

A partir de la crisi econòmica del 2008, en la que el 70% del finançament per empreses era bancària, i en el cas del finançament per particulars podia superar el 90%, els bancs van deixar de donar finançament i va aguditzar encara més els problemes econòmics de les empreses i famílies.

A partir d’aquest moment, va tenir moltíssima importància el finançament alternatiu, el finançament alternatiu al banc, i que molts països aprengueren de l’error i assegurin una estructura de finançament més diversificat per fer que les empreses siguin més resistents davant pertorbacions que afectin el sistema bancari. La diversificació financera en una empresa important mostra un punt saludable financer per una empresa.

Per posar algun exemple d’aquesta transició cap al finançament alternatiu, hi ha països, com els Estats Units, que actualment el finançament bancari representa menys d’un 25%, un fet que lamentablement no passa a Espanya, perquè el finançament bancari encara representa un 80% del finançament total, una tendència considerada negativa pel Banc Central Europeu perquè assegura que un finançament diversificat i la no dependència ajuda en les economies.

En els últims anys, ha crescut al voltant d’un 114% en la Unió Europea i els països líders en el finançament alternatiu són el Regne Unit, França, Alemanya, Suècia i els Països Baixos.

Si es desitja saber més informació, pot observar l’estudi realitzat el 2017 sobre aquest tipus de finançament realizat per la prestigiosa Universitat de Cambridge clicant a l’enllaç.

En els següents gràfics es mostra el creixement del finançament alternatiu a Europa, en el món i la seva distribució gràfica a Europa: 

Què és el finançament alternatiu

Es poden trobar moltes definicions per descriure què és el finançament alternatiu però, la que millor ho fa, és aquella que entén per finançament alternatiu a totes aquelles fonts de finançament que són independent del finançament bancari tradicional, com pot ser el finançament privat.

El finançament alternatiu uneix a inversors amb empreses que necessiten finançament a curt termini. També per particulars. Aquest finançament no l’ofereix un banc, l’ofereixen entitats financeres privades, que tenen un funcionament similar al banc i que estan regulades pel Banc d’Espanya.

El finançament alternatiu creix cada vegada més a Espanya, ja que aquest servei de finançament té més avantatges que desavantatges, especialment quan un banc denega l’accés al crèdit.

Avantatges del finançament alternatiu

Els seus principals avantatges són:

• Rapidesa: no es necessita tanta burocràcia que amb un banc tradicional i s’obté un tracte més personalitzat, el que comporta un accés al crèdit més ràpid i adaptat a totes les necessitats.
• Flexibilitat: es pot aconseguir una devolució del crèdit totalment adaptada a les necessitats del client, amb períodes de carència si són necessaris.
• Supervisió reguladora: actualment, el finançament alteratiu està cada vegada més regulat, tot hi que encara hi ha empreses que intenten oferir serveis sense haver realitzat tots els passos corresponents. És molt important sol·licitar la documentació oportuna abans de recórrer al finançament privat per assegurar-se que es compleix amb la legalitat.
• Reduir la dependència bancèria: Com hem dit anteriorment, per una economia empresarial i global és bo diversificar el finançament i reduir l’excessiva dependència del crèdit bancari.

Desavantatges:

• Major risc de pèrdua: Amb el finançament alternatiu, generalment es requereix una garantia immobiliària per reduir el risc de l’operació. Si l’import no es torna, es corre el risc de perdre la propietat.

Tipus de finançament

Hi ha molts tipus de finançament alternatiu al banc, cada vegada més. Mostrem els més comuns:

• Finançament privat: és el finançament a on més es recorre després del finançament bancari i està totalment regulat també pel Banc d’Espanya. Funciona d’una forma semblant al finançament bancari però els diners provenen d’un inversor i amb la particularitat que, per reduir el risc, una propietat avala l’operació. A TQ Eurocredit som líders en el mercat oferint aquesta solució al mercat nacional.
• Microcrèdits: També procedeixen d’entitats no bancàries i poden comportar interessos abusius, s’ha d’anar amb compte.
• Crèdit comercial: Ajornament que les empreses concedeixen als seus clients, normalment a pagar a  30 o 60 dies.
• Factoring: Cessió dels drets de cobraments a canvi d’un interès. Si es realitza a través d’una plataforma de finançament, se’n diu Crowdfactoring.
• Família, amics i subvencions, aprofitar oportunitats de l’estat i l’entorn més proper.

Finançament col·laboratiu:

• Corwlending: Préstecs entre particulars i empreses, Són plataformes online que posen en contacte a persones o empreses que necessiten diners i inversors que poden concedir-lo.
• Equity Crowdfunding: Un número de persones o empreses que finalitzen un projecte a canvi d’accions.
• Crowdfunding: Sistema de finançament massiu sense ànim de compensació, normalment per donar suport a un projecte.

Finançament per startups:

• Business Angel: Aportació de diners per rendibilitzar amb la bona marxa de l’empresa. Confiança en el projecte i, a més del capital, aporta experiència i contactes.
• Venture Capital: Inversió en Startups amb potencial a canvi d’un percentatge.

Finançament per empreses

No s’ha de deixar de donar importància al finançament alternatiu per empreses perquè és la gran beneficiada d’aquest tipus de finançament. Cada vegada són més les empreses que han de recórrer a aquesta font de finançament i representa el volum més gran d’aquesta, tant per quantitat com per volum d’operacions.

Les empreses recorren al finançament alternatiu per empreses perquè és l’única que pot desbloquejar qualsevol situació financera quan el banc no la concedeix, ja sigui per motius de risc, o de morositat. En molts casos, el finançament alternatiu i el finançament privat és l’única via de rescat per a moltes empreses i l’única via per continuar amb l’activitat econòmica.

A TQ Eurocredit som líders en finançament alternatiu per empreses i tenim experiència en tots els sectors: en la construcció, comerços, indústria, alimentació, serveis…

L’únic que s’ha de fer, és omplir el formulari que trobarà a la dreta d’aquesta mateixa pàgina i ens posarem en contacte en menys de 24h.