Finançament per a autònoms

Si ets autònom, segurament t’hauràs trobat amb dificultats per sol·licitar un préstec. La veritat és que determinades financeres són molt reticents a concedir finançament perquè entenen que la situació laboral d’un treballador per compte propi és menys estable que un assalariat. Tot i això, al post d’avui, volem demostrar-te que aconseguir finançament per a autònoms és més que possible. De fet, hi ha diverses possibilitats.

Com qualsevol altra persona, un autònom pot necessitar un préstec personal per fer front a la compra d’un cotxe, reformar casa o pagar els estudis. Alhora, l’activitat econòmica d’un treballador per compte propi també pot comportar diverses inversions, com ara la compra de maquinària, de béns immobles o el pagament d’elevats tributs als quals és difícil de fer front.

Per a tots aquests casos i per a molts més en què es pot veure involucrat un autònom, el més habitual és acudir a una entitat bancària. Tot i això, moltes vegades, pot ser molt complicat accedir al finançament per a autònoms.

Quines financeres concedeixen préstecs per a autònoms?

Com que els ingressos dels autònoms no són constants, per a les entitats bancàries, concedir un préstec a un autònom suposa un risc més gran d’impagament. Per això, en molts casos, aquest és el motiu principal pel qual es denega la possibilitat de finançament. És lògic pensar que qualsevol entitat que presti diners vol veure tornat el préstec. Per això, quan no es té la certesa que serà així, el més habitual és trobar-se amb negatives.

Tot i això, és important tenir en compte que no totes les entitats són igual d’exigents en els seus requisits. Com hem comentat, el més important és poder garantir la devolució del préstec. Per això, altres entitats sol·liciten una garantia immobiliària que doni suport a l’operació i redueixi el risc, com és el cas de TQ Eurocredit. La nostra entitat concedix préstecs per a autònoms a partir de 20.000€ i l’únic requisit és aportar una garantia immobiliària. Aquesta propietat pot ser un pis, una casa, un solar, un edifici, una nau… i pot ser pròpia d’un familiar o d’un amic.

A continuació, veurem les diferents opcions i quines són les característiques principals de cada sistema de finançament per a autònoms.

Els bancs

La primera opció per aconseguir finançament per a autònoms sol ser acudir al banc però, com hem vist, algunes entitats directament no concedeixen préstecs a autònoms. Altres bancs, després de dur a terme un exhaustiu estudi de viabilitat, potser sí que concedeixin un préstec sent autònom. En aquest cas, és important tenir en compte que la concessió sol anar associada a la contractació de determinats productes addicionals, com ara assegurances de vida, protecció de pagaments o comissions d’obertura. Igualment, també s’han de valorar els terminis, ja que sol·licitar un préstec a un banc comporta certs requisits i força burocràcia.

Les financeres privades

Les financeres privades són entitats homologades, regulades i supervisades pel Banc d’Espanya per concedir finançament. Normalment ofereixen un tipus d’interès més alt que els bancs, però no exigeixen contractar productes addicionals, ni cal canviar de banc, ja que l’entitat facilita directament el préstec al compte bancari que calgui.

En casos en què el banc denega el finançament o cal més flexibilitat i rapidesa, les financeres privades poden ser la millor opció. De fet, el mercat del finançament privat està molt instaurat en economies més avançades. Per exemple, als Estats Units, segons les dades de Preqin publicades el gener de 2021, entre el 80% i el 90% dels préstecs a pimes van ser realitzats per empreses privades.

A més de tenir requisits menys exigents, un altre dels principals avantatges del finançament privat és que pot arribar on els bancs no arriben. A TQ Eurocredit, som especialistes en donar i aconseguir finançament per a empreses i particulars. El nostre valor afegit és que no tenim límit, podem facilitar finançament per a autònoms sigui quin sigui l’import necessari per solucionar qualsevol problema financer.

En definitiva, el finançament privat és cada cop més segur, més regulat i està més ben reconegut. Per això, es pot convertir en una excel·lent alternativa.

El millor finançament per a autònoms

Un cop analitzades les possibilitats que té un autònom per accedir al finançament, un dels dubtes freqüents és: quina és la millor opció? La veritat és que no hi ha un tipus de finançament perfecte perquè la realitat de cada autònom és diferent. El més recomanable és valorar la situació, tant personal com professional de cada cas. En aquest procés, una bona opció és deixar-se assessorar per un professional que pugui orientar l’autònom en la cerca de la solució ideal segons les seves necessitats.

A TQ Eurocredit disposem d’un equip d’experts advocats, economistes i financers amb una àmplia experiència per tractar qualsevol operació. Si estàs interessat en el finançament per a autònoms, no dubtis a contactar amb nosaltres. Estarem encantats de poder ajudar-te!