Exemple per a un préstec de 100.000€ amb garantia hipotecària, termini de devolució a 24 mesos amb un TIN del 11%, quota mensual d’interessos de 916,67€ (devolució del capital al venciment), comissió d’obertura del 4%, sense assegurança. Import total a retornar: 122.000€, TAE: 14,11%.

Finançament per a empreses

El finançament per a empreses a Espanya s’ha ampliat amb solucions que complementen el finançament tradicional. Per a moltes societats, especialment aquelles amb actius immobiliaris, accedir a liquiditat ràpida i professional és essencial per mantenir la competitivitat, cobrir necessitats de circulant o dur a terme inversions.

En aquest context, el finançament amb garantia hipotecària es posiciona com una alternativa sòlida i eficaç.

Què és el finançament alternatiu per a empreses?

Es tracta d’operacions de finançament estructurades a través d’entitats especialitzades com TQ Eurocredit. Estan orientades a empreses que necessiten solucions complementàries de liquiditat i que disposen d’actius immobiliaris o d’un pla de negoci viable.

Aquest tipus de finançament permet obtenir imports a partir de 100.000 €, amb un enfocament àgil, confidencial i adaptat a les necessitats específiques del client.

Entre els perfils que més se’n beneficien destaquen:

• Empreses amb actius immobilitzats però amb necessitats urgents de liquiditat.
• Societats amb alta exposició a CIRBE o sense un rating bancari suficient.
• Empreses en fase de creixement o transformació.
• Operacions amb urgència de formalització.

Finançament per a empreses en crisi

Una empresa en crisi es pot definir com aquella que travessa un desequilibri financer provocat per factors econòmics puntuals. Aquesta situació pot ser temporal o allargar-se en el temps, però com més dura la inestabilitat, més gran és l’impacte sobre l’activitat i l’operativa de la companyia. En molts casos, la solució passa per disposar de liquiditat per reordenar la tresoreria i estabilitzar l’estructura financera.

Quan la necessitat de finançament és immediata o la situació financera requereix una resposta àgil, és clau comptar amb solucions capaces d’adaptar-se al moment concret de l’empresa. En aquest context, el finançament amb garantia hipotecària permet estructurar operacions orientades a aportar liquiditat de manera eficaç, sempre que existeixi un actiu immobiliari que doni suport a l’operació.

En escenaris de tensió financera, el factor temps és determinant. Una injecció de capital circulant mitjançant finançament privat, ben dimensionada i estructurada a través de préstecs amb garantia hipotecària, pot permetre a l’empresa recuperar l’estabilitat, mantenir l’activitat i guanyar marge per executar mesures de reorganització.

Com saber si una empresa està en crisi?

Un dels primers indicadors per detectar una situació de tensió financera en una empresa és la manca de liquiditat. Aquest símptoma és especialment rellevant, ja que afecta directament l’operativa diària i convé abordar-lo amb rapidesa per evitar un deteriorament més gran de l’estructura financera. La manca de liquiditat pot tenir molts orígens (cobraments pendents, despeses extraordinàries…), però si s’identifiquen bé els riscos i es disposa del finançament adequat, es poden adoptar les mesures oportunes.

Indicadors per veure que una empresa està en crisi

Per avaluar si una empresa travessa una situació de tensió financera i pot requerir finançament, és recomanable analitzar la situació amb el suport d’un equip financer i comptable especialitzat, com més aviat millor. Hi ha determinats indicadors que permeten identificar, de manera objectiva, possibles desequilibris financers:

• Descens de les vendes, derivat de la pèrdua de clients o d’una reducció de l’activitat.
• Tensions de liquiditat, que dificulten el compliment de pagaments a proveïdors, nòmines o impostos.
• Resultats negatius, amb pèrdues recurrents en el compte d’explotació.
• Fons de maniobra negatiu, reflex d’un desequilibri entre actius i passius a curt termini.

Quin finançament existeix per a empreses en crisi?

Quan una empresa travessa una situació de tensió financera, existeixen diverses vies per obtenir liquiditat i estabilitzar la seva activitat. Les principals fonts de finançament són:

Fons propis: aportacions de socis o ampliacions de capital que permeten reforçar l’estructura financera de l’empresa.

Finançament bancari: pot formar part de l’estratègia financera de la companyia, en funció de la seva situació i de l’anàlisi realitzada.

Finançament privat: una solució alternativa i complementària orientada a aportar liquiditat de manera àgil. S’estructura habitualment mitjançant préstecs amb garantia hipotecària, sempre que existeixi un actiu immobiliari que doni suport a l’operació.

Condicions per finançar empreses en crisi

En el finançament privat, el requisit principal per estructurar una operació és l’aportació d’una garantia immobiliària que doni suport al préstec i permeti mitigar el risc. Aquest actiu pot ser un habitatge, una nau industrial, un local, un solar o un edifici, i pot pertànyer a la mateixa empresa o a un tercer que actuï com a garant. De manera habitual, el finançament pot arribar fins al 45 % del valor de l’immoble, un cop descomptades les càrregues existents.

A més, perquè la injecció de capital sigui eficaç i contribueixi a la recuperació de l’empresa, és fonamental presentar un pla de negoci i de recuperació. Aquest document ha de definir amb claredat la situació actual, les mesures a adoptar i l’estratègia prevista per restablir l’estabilitat financera.

Finançament amb garantia hipotecària: avantatges clau

La utilització d’actius immobiliaris com a garantia permet accedir a capital basant-se en el valor de l’actiu i en la viabilitat de l’operació.

Beneficis d’aquesta modalitat:

1. Rapidesa: anàlisi i decisió en terminis significativament més breus.
2. Menys burocràcia: processos simplificats i enfocats en el valor de l’actiu.
3. Flexibilitat: solucions adaptades al perfil, la situació i l’objectiu de l’empresa.
4. Confidencialitat: sense inscripció en registres públics durant la fase inicial.
5. Accés a finançament en contextos complexos: possibilitat d’estructurar operacions quan la situació financera requereix solucions específiques.

Avantatges competitives de TQ Eurocredit

Des de 2006, TQ Eurocredit s’ha consolidat com a referent en finançament alternatiu per a empreses i promotors a Espanya. El nostre model combina experiència financera, proximitat amb el client i estructures a mida.

El que ens diferencia:

• Decisió ràpida: avaluació professional de l’actiu i de la viabilitat de l’operació.
• Solucions personalitzades: adaptades a la naturalesa i urgència de cada empresa.
• Transparència: condicions clares des de la proposta inicial.
• Operacions a partir de 100.000 €, ajustades a criteris professionals.

Col·laborem amb assessors financers, advocats i despatxos professionals que valoren l’agilitat i la solidesa de les nostres operacions.

Preguntes freqüents

Qui pot accedir a aquest finançament?

Empreses constituïdes, societats mercantils i grups empresarials amb actius immobiliaris o necessitats clares de liquiditat.

Quant triga el procés?

Després del primer contacte, l’estudi es pot resoldre en pocs dies. La formalització dependrà de la documentació aportada.

Quin tipus de garanties es requereixen?

Principalment immobles urbans (residencials, oficines, locals) lliures de càrregues o amb càrregues raonables segons el valor de l’actiu.

Es pot amortitzar de manera anticipada?

Sí. Les condicions de sortida es pacten des de l’inici i permeten una estratègia financera flexible.

Sol·licita ara el teu finançament alternatiu amb TQ Eurocredit

Accedeix a solucions àgils, personalitzades i professionals per a la teva empresa. El nostre equip està preparat per estudiar el teu cas amb total confidencialitat.