Un dels productes financers més interessants que hi ha al mercat del capital privat són les hipoteques de capital privat. A continuació t’expliquem què són, quins avantatges presenten i quines tipologies existeixen.
Què és una hipoteca de capital privat
Una hipoteca de capital privat és un producte financer gràcies al qual, mitjançant un aval en forma de garantia hipotecària, una empresa, entitat o particular pot obtenir una injecció de liquiditat per part d’una financera de capital privat. Es diferencia de la hipoteca tradicional pel tipus d’entitat que la concedeix: com indica el seu nom, les hipoteques de capital privat són concedides per financeres de capital privat. En canvi, en el cas de les hipoteques tradicionals, és la banca tradicional qui hi ha al darrere.
Les financeres de capital privat són entitats expertes en solucions financeres que obtenen el capital a través d’inversors i fons i ofereixen condicions flexibles i personalitzades per resoldre necessitats econòmiques diverses. Requereixen garanties per a la concessió de préstecs, ja sigui en forma de garant immobiliari, de pignoracions, d’avals, etc. Això passa perquè les operacions signades tenen més risc que les que se signen amb la banca tradicional, que és l’entitat que obté el capital a partir de la compra de diners del Banc Central Europeu. Aquesta distinció entre entitats implica diferència de condicions: en general, per bé que la banca tradicional pot oferir interessos més reduïts, les financeres de capital privat són més flexibles, àgils, menys exigents i ofereixen un tracte més personalitzat.
Sens dubte, sol·licitar una hipoteca de capital privat resulta una bona alternativa quan no es vol o no es pot recórrer a la banca tradicional: quan es disposa d’actius immobiliaris en propietat, però no es té una nòmina fixa o un contracte indefinit que avali la operació; quan es requereix una rapidesa especial en una operació; quan s’està a llistes de morositat (com ASNEF o RAI), o quan les característiques del cas són peculiars. D’altra banda, tampoc cal oblidar que les entitats bancàries tradicionals no solen concedir hipoteques quan se supera la capacitat d’endeutament màxima (que se situa aproximadament en un 35% (2023) dels ingressos mensuals que percep el sol·licitant).
Els avantatges de sol·licitar una hipoteca de capital privat
Tot i així, sol·licitar una hipoteca de capital privat té molts beneficis que fan que s’hagi convertit en una alternativa per la qual cada vegada es decanten més clients:
Major rapidesa: Les hipoteques de capital privat se solen concedir amb més rapidesa que les sol·licitades a través d’una entitat bancària tradicional. A TQ Eurocredit et podem donar una resposta sobre la viabilitat de l’operació en tan sols 24 hores.
- Major flexibilitat: Els requisits per sol·licitar una hipoteca de capital privat són molt menors que els de la banca tradicional. No cal passar per tanta burocràcia; s’agilita el procés al màxim per a aquells casos en què cal finançament de manera urgent. A més, generalment, es pot pactar un sistema de pagament a mida, amb períodes d’amortització a curt termini.
- Procés segur i fiable: Les entitats financeres de capital privat tenen l’obligació d’inscriure’s al Banc d’Espanya per estar homologades, regulades i supervisades. Per tant, és totalment segur i fiable fer una operació financera amb una entitat de capital privat.
- Assessorament personalitzat: El capital privat ofereix millor assessorament que altres fonts de finançament, a més de productes molt més flexibles i personalitzats. A TQ Eurocredit sempre estem disposats a escoltar-te i assessorar-te.
Tipologies d’operacions amb capital privat
- Bridge: hipoteca a curt termini que serveix de pont entre dos finançaments: un antic i un futur.
- Development: préstec hipotecari destinat a promotors immobiliaris.
- Rent back: solució mitjançant la qual s’obté capital a partir de la compra, per part d’una financera, d’un immoble que després lloga el client amb una opció de recompra pactada.
- Special situation: engloba unes tipologies d’operacions financeres especials, com ara la compra de deute, la compra d’actius en concurs de creditors o la compra de fraccions de societats.
Amplia experiència al sector del finançament privat
A TQ Eurocredit, com a experts en finançament privat, podem oferir-te la hipoteca de capital privat que necessites per solucionar necessitats puntuals de liquiditat: impuls per a empreses, correcció d’incidències tributàries, acceptació d’herències, finançament de promocions i inversions immobiliàries, etc. Comptem amb una àmplia experiència al sector, fonamentada pels bons resultats i la satisfacció dels nostres clients, i amb la flexibilitat, agilitat i seguretat per oferir-te el finançament que necessites.
Si busques hipoteques de capital privat a Barcelona, Madrid, Girona o Balears, et convidem a concertar una cita a qualsevol de les nostres oficines centrals. A més, estem presents a tot el país a través de les nostres delegacions. Pots sol·licitar el teu préstec o hipoteca trucant-nos o emplenant el formulari d’aquesta pàgina. Ens posarem en contacte amb tu ràpidament per oferir-te la solució que s’adapti millor a les teves necessitats.
Per a més informació sobre els préstecs de capital privat, pots consultar el nostre article anterior.