Préstec amb aval hipotecari

Publicado en: Actualitat

És possible aconseguir un préstec amb aval hipotecari

 

Moltes empreses, i també particulars, es plantegen avalar un préstec amb una propietat, especialment quan les entitats financeres no volen concedir cap classe de crèdit per motius de risc.

Generalment, es planteja aquesta solució financera quan es travessa alguna necessitat econòmica difícil i es necessita una injecció de capital puntual per aconseguir liquiditat o per solucionar algun deute urgent com pot ser un deute tributari o un embargament.

 

Quan ocorre aquesta situació en la qual els bancs deneguen el crèdit per obtenir liquiditat, la millor opció és recórrer ràpidament a un especialista en finançament privat, per demanar informació sobre un préstec amb garantia hipotecaria o un préstec amb l’aval d’una propietat.

 

Què és un préstec amb aval hipotecari?

Els préstecs amb aval hipotecari són préstecs en què s’utilitza una propietat com a garantia per avalar una operació en cas d’impagament.

 

Per poder entendre perfectament aquest tipus de préstec, s’ha de comprendre què significa un aval. Un aval, en aquest tipus de préstec, és el bé que serveix com a garantia davant del prestador immobiliari en el cas que una empresa o particular que ha rebut el finançament no torni les quotes i cobreixi el deute pendent.

 

Aquesta propietat que s’utilitzarà com aval no necessàriament ha de ser un habitatge; també pot ser:

  • Un local comercial
  • Una nau
  • Un terreny
  • Una promoció immobiliària

 

A més a més, poden utilitzar-se diferents propietats per avalar l’operació, no necessàriament ha de ser exclusivament una per préstec.

 

També s’ha de saber que no s’ha de confondre amb el préstec hipotecari, que explicàvem en un post anterior. La finalitat del préstec hipotecari és per comprar un habitatge, mentres que el préstec amb un aval hipotecari, o el préstec amb garantia hipotecaria, la finalitat és diferent. El destí final del préstec pot ser qualsevol i s’utilitza pel que es desitgi. 

 

Per què se sol utilitzar?

Els motius més comuns pels que se sol recórrer a un préstec amb un aval hipotecari són els següents:

  • Aconseguir liquiditat. Per si l’empresa ha de fer algun pagament urgent o es necessita sortir d’un moment crític puntual.
  • Pagar deutes. Per exemple, si tenim que cancel·lar un odre d’embargament o pagar un tribut ràpidament.
  • Reunificar deutes. Si tenim molts deutes amb diferents creditors i volem reduir-ho tot a una sola quota i pagar menys en total, si es disposa d’una propietat lliure de càrregues, o molt poques, es pot aconseguir.
  • Per herències. Si es necessita pagar l’impost de successions i donacions per acceptar l’herència d’un immoble, es pot utilitzar el mateix immoble heretat com a garantia. 

 

Aquests són els motius més comuns però, com hem dit anteriorment, els préstecs amb aval hipotecari no tenen una única finalitat. Es poden utilitzar per a que es desitgi.

 

finançament privat

 

Quan es pot aconseguir?

L’import màxim que es podrà aconseguir amb un préstec amb aval hipotecari ronda el 40% – 50% del valor de taxació de la propietat i restant la hipoteca pendent i les altres càrregues que estiguin sobre l’immoble.

 

Encara que aquest préstec sigui la forma més ràpida per aconseguir finançament, i la més accessible, el valor de taxació de la propietat i les càrregues adherides a aquesta, com si per exemple queda hipoteca per pagar, marcarà l’import que es pot aconseguir amb un préstec amb aval hipotecari.

 

A més a més, cada entitat de finançament privat estableix uns requisits, la majoria són comuns, com per exemple tenir solvència econòmica per poder tornar el préstec. Si no es té solvència a curt termini, també es pot tornar el préstec a llarg termini realitzant les carències necessàries, si la finalitat és la venda d’algun immoble o projecte immobiliari. 

 

Beneficis dels préstecs amb un aval hipotecari

Els préstecs amb un aval hipotecari semblen molt restrictius, però és un tipus de préstec molt recurrent per les empreses i particulars que posseeixen propietats i no tenen liquiditat. De fet, és dels crèdits més utilitzats en tot el món i, tal com vam veure en el post de finançament alternatiu, és una font de finançament que en un futur serà el més utilitzat a Espanya.

El préstec amb aval hipotecari o els préstecs amb garantia hipotecaria és la forma més fàcil, ràpida i accessible per aconseguir finançament. De fet, si es disposa d’una propietat sense hipoteca els requisits són senzills i el procés per aconseguir els diners pot tardar pocs dies, en comparació amb els préstecs bancaris que es poden demorar setmanes.

A més a més, s’ha de tenir en compte que és l’única opció d’aconseguir finançament en situacions econòmiques complicades. 

 

crèdit privat

 

Com aconseguir un préstec amb un aval hipotecari?

Per accedir a un crèdit amb un aval hipotecari és necessari acudir al capital privat, o al finançament privat, a través d’un prestador immobiliari.

És molt important remarcar que s’ha de treballar amb empreses financeres que estiguin regulades pel Banc d’Espanya i que compleixin amb tota la legalitat, tal com indiquem a la nostra pàgina web a l’apartat de legalitat.

 

A les financeres de capital privat no els importa l’objectiu del préstec ni l’estat de morositat del client. Per iniciar l’operació, el més important és el valor de la propietat que avala l’operació, d’ubicació i que tingui les menors càrregues possibles. Si es compleixen aquests requisits, es podrà estudiar la viabilitat de l’operació i es podrà concedir el préstec molt ràpidament.

 

En resum, aquests són els principals requisits per accedir a un préstec amb un aval hipotecari:

  • Ser major d’edat.
  • Aportar una propietat, sigui personal, d’un familiar o d’un desconegut.
  • Aquesta propietat ha de tenir les mínimes càrregues possibles.
  • Realitzar una taxació de la propietat i poder analitzar la nota simple.
  • En cas de ser una empresa, és sol·licitarà els informes oportuns.

 

Diferència entre un aval hipotecari i una garantia hipotecaria

Una garantia hipotecaria, es realitza sobre el teu propi patrimoni, empres que en un aval hipotecari pot intervenir una tercera persona que respongui per tu davant de l’entitat financera. L’aval és la persona que es responsabilitza de fer front al deute en cas que no es realitzin els pagaments acordats prèviament. 

Si es requereix més informació i es vol aprofundir més en què és un préstec amb garantia hipotecaria, es pot accedir al nostre post.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Fill out this field
Fill out this field
Please enter a valid email address.
You need to agree with the terms to proceed

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

SOL·LICITA EL TEU PRÉSTEC

Menu