Préstecs amb la garantia d’un habitatge

Cada cop es parla més sobre els préstecs amb garantia d’un habitatge, però què són exactament? I, per què tanta gent recorre a ells? A l’article d’avui, donem resposta a aquestes i altres preguntes com quines són les seves diferències principals amb els préstecs hipotecaris, per què és necessari l’aval d’una propietat, quan i com sol·licitar-ne un o com s’ha de fer un càlcul ràpid de forma correcta.

Aquest article està dedicat especialment a empreses i particulars que no aconsegueixen crèdit bancari perquè les companyies bancàries consideren que suposen un risc de morosita. Per això, necessiten més informació sobre què són els préstecs amb garantia hipotecaria o els préstecs amb la garantia d’un habitatge.

Què són els préstecs amb la garantia d’un habitatge?

Els préstecs amb la garantia d’un habitatge són una forma de finançament alternativa on l’única condició per concedir el préstec recau en el fet que una propietat avali l’operació. Aquesta propietat pot ser una casa, un pis, una nau industrial, un local comercial, un solar…

Principals avantatges i inconvenients del préstec

El préstec amb la garantia d’un habitatge té molts avantatges respectes a un préstec bancari tradicional, encara que també s’han de tenir en compte alguns inconvenients:

Existeixen altres importants beneficis, com el tracte personalitzat o la flexibilitat de la devolució del préstec, però aquests són els avantatges principals pels quals els clients accedeixen a un préstec amb garantia d’habitatge. Quant als inconvenients, el més habitual és prendre en consideració totes les variables que afecten els pagaments, desencadenant així en només poder pagar els interessos i no tornant mai el capital prestat.

Quants diners es poden aconseguir amb un préstec amb la garantia d’un habitatge?

Hi ha diferents factors que intervenen per quantificar l’import que es pot aconseguir a través d’un préstec de garantia d’un habitatge. Els més importants són:

• El valor de la taxació de la propietat que avalarà l’operació. El valor de la taxació de la propietat (o propietats), marcaran el punt de partida durant la concessió del préstec.
• Càrregues afegides a aquesta. És important saber si està lliure de càrregues o, per exemple, encara queda algun import pendent.
• Depenent de l’empresa financera. Cada entitat té les seves condicions.

Requisits per sol·licitar el préstec

Abans de començar a comentar les característiques d’un préstec amb la garantia d’un habitatge, s’ha d’afegir que cada cas és particular i sempre és millor contactar directament amb nosaltres i estudiar cada cas de forma personalitzada.

Les condicions generals de TQ Eurocredit són:

• Percentatge de finançament (LTV) de fins a un 45% del valor de la propietat.
• Import mínim: 20.000€
• Import màxim: 2 milions d’euros (es poden valorar els imports superiors)
• Termini de devolució: d’1 a 5 anys
• Tipologia de l’immoble: residencial, comercial i solars urbans
• Ubicació de l’immoble: finques urbanes en poblacions consolidades, preferentment en Catalunya, Balears, Madrid i la costa mediterrània.

Com hem dit anteriorment, aquestes condicions sempre poden variar segons cada cas.

Exemple del préstec

Mostrem un exemple molt bàsic per entendre el concepte de com funciona un préstec amb la garantia d’una propietat:

• Es disposa d’una propietat amb un valor de taxació de 500.000€
• La propietat té una càrrega de 100.000€ d’una hipoteca que falta per pagar
• Suposem que no hi ha cap condicionant extra i que no hi hagi cap factor de risc

El càlcul seria el següent:

• 500.000€ del valor de la propietat x 45% de la capacitat de finançament = 225.000€
• 225.000€ de la capacitat de finançament – 100.000€ de càrregues associades a la propietat = 125.000€

En aquest exemple senzill, es podrà finançar 125.000€

Quan sol·licitar un préstec amb l’aval d’una propietat?

En la majoria de casos, els clients accedeixen a avalar un préstec amb un habitatge quan es troben en alguna d’aquestes circumstàncies:

• Quan necessiten quantitats importants de diners. Amb els préstecs amb la garantia d’una propietat no hi ha límit, en el cas de TQ Eurocredit. Tot dependrà del valor de la propietat. Si una propietat té un valor de 5 milions d’euros, sense càrregues i compleix amb tots els requisits, es poden obtenir més de 2 milions d’euros en un període molt ràpid, en setmanes.

• Quan el client es troba en una situació financera molt irregular. Aquest tipus de finançament alternatiu és molt utilitzat quan els clients es troben en registres de morositat, que no poden justificar els seus ingressos o no poden accedir al finançament bancari. En aquests casos, l’única via que tenen per aconseguir finançament és a través del finançament privat i utilitzant com aval una propietat.

• Per a la reunificació de deutes. En molts casos, hi ha clients que tenen uns deutes repartits per diferents creditors. En aquests casos, es recórrer a l’experiència de les entitats financeres de capital privat per unificar tots els deutes i transformar les quotes en una sola i, en molts casos, amb millors condicions.

En tots aquests supòsits, i molts més, es requereix com a garantia de pagament una propietat. El principal motiu pel qual es demana l’aval és perquè, mitjançant aquesta operació, s’assumeix molt més risc que amb una operació fiancera bancària. En aquest sentit, s’ha de destacar que, en el pitjor dels casos, si s’arriba a un impagament de les quotes de forma reiterada i constant, es pot arribar a perdre aquesta propietat.

Tenint en compte l’anterior, cal remarcar que a TQ Eurocredit, sempre mirem pels interessos dels nostres clients i intentem solucionar la situació de la millor forma possible.

Diferència entre un préstec hipotecari i un préstec amb garantia habitatge 

Moltes de les persones que desitgen contractar una hipoteca, confonen el préstec hipotecari amb el préstec amb garantia habitatge, però el cert és que són dos productes financers diferents:

• Els préstecs hipotecaris també els poden concedir al banc per poder pagar la compra d’un habitatge. 
• Els préstecs amb garantia hipotecaria, poden servir per a qualsevol projecte, no és necessari que sigui només per la compra d’un habitatge, i requereixen l’aval d’una altra propietat.

Per a més informació sobre els préstecs amb garantia habitatge o sobre qualsevol altre producte financer, pot contactar amb nosaltres sense compromís o emplenar el formulari que trobarà a la dreta. Com a experts en finançament privat, podem assessorar-lo sobre la solució més adequada segons les seves necessitats. Estem registrats al registre de prestadors immobiliaris del Banc d’Espanya, fet molt important i a sol·licitar sempre que s’accedeix a aquesta mena de préstecs.