Préstecs amb garantia hipotecaria

Publicado en: Actualitat

Els préstecs amb garantia hipotecària són molt útils quan l’empresa necessita obtenir liquiditat ràpidament i fora del circuit financer tradicional. Aquests préstecs es poden utilitzar per a qualsevol finalitat i generalment hi recorren empreses que, per motius de risc, tenen perfils poc òptims per a les entitats bancàries. A l’article d’avui, tractem què són els préstecs amb garantia hipotecària, us expliquem els seus principals avantatges, característiques i com se sol·liciten.

Què són els préstecs amb garantia hipotecària?

Els préstecs amb garantia hipotecària són una alternativa de finançament i poden ser sol·licitats per qualsevol empresa i per a qualsevol finalitat. Tenen la particularitat que, generalment en ser una operació de més risc, es necessita una propietat com a garantia. A diferència dels préstecs empresarials convencionals en què són processos lents, rígids i exigents, als préstecs amb garantia hipotecària es té en compte l’immoble, el pla de retorn i la capacitat de pagament.

És per això que aquest tipus de préstecs comporten un procés molt més ràpid, àgil i accessible i estan oberts a un perfil molt més ampli d’empresaris. A més, poden accedir al finançament empreses que tinguin denegat el finançament tradicional sigui pel motiu que sigui. Això és degut a que la propietat actua com a aval, per la qual cosa les entitats financeres alternatives poden assumir més risc que les entitats bancàries tradicionals.

En quins casos es recorre a aquest tipus de finançament?

prestamos con garantia vivienda

En certes situacions, cal cercar una font de finançament per afrontar deutes, imprevistos o emprendre un nou projecte empresarial. La via convencional per obtenir aquest finançament sol ser a través dels bancs. Tot i això, en alguns casos, s’enfronta la dificultat que no s’aprova el finançament pel fet que no es compleix amb els criteris establerts per l’entitat financera. A més, obtenir aquest tipus de finançament pot implicar un procés perllongat, mentre que la necessitat de liquiditat és immediata.

Generalment, recorren a aquest recurs de finançament empreses que necessiten una solució de liquiditat immediata i, per motius d’agilitat o de risc, el finançament tradicional no els ofereix una solució òptima.

Aquests són alguns dels principals motius pels quals cada cop més empreses es decanten pel finançament alternatiu. Avui dia, els préstecs amb garantia hipotecària representen una excel·lent opció a tenir en compte.

Igual que qualsevol préstec, el client que ho sol·licita haurà d’abonar l’import que se li ofereix més els interessos en les quotes i terminis acordats. En aquest cas, aquests terminis es realitzen a mida, perquè sigui molt més fàcil fer la devolució del préstec.

Característiques del préstec amb garantia hipotecària

Per poder accedir a un préstec de garantia hipotecària, es necessiten aquests requisits:

  • Disposar d’una o diverses garanties amb una ubicació a poblacions consolidades de tipus residencial, comercial, industrial o hoteler.
  • Que limport del finançament sol·licitat no sigui superior a un 45% del valor de la taxació (LTV).
  • Termini de devolució màxim de 3 anys.

Abans de sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària és molt important conèixer tots els avantatges i inconvenients:

Avantatges dels préstecs amb garantia hipotecàriaInconvenients dels préstecs amb garantia hipotecària
  • Es pot obtenir finançament quan és impossible accedir al finançament tradicional.
  • Finançament molt més ràpid que la banca tradicional.
  • Terminis de devolució a mida de les necessitats del client.
  • Cost d’oportunitat molt favorable. Si no s’obté liquiditat, el problema pot ser molt més gran.
  • Per accedir a aquest finançament cal tenir com a mínim una garantia immobiliària.
  • El cost sol ser més alt que el finançament obtingut per la via bancària perquè el risc que assumeixen les entitats alternatives és més gran.
  • S’és molt estricte amb el pla de retorn i amb la capacitat de pagament de l’operació, perquè el finançament sigui exitós per a totes les parts.

Un préstec amb garantia hipotecària pot ser de gran utilitat perquè es poden obtenir grans sumes de diners encara que la situació econòmica sigui complicada.

Per fer un préstec amb garantia hipotecària també és important optar per una financera de confiança, que actuï amb transparència i honestedat. En definitiva, cal estar molt segurs de amb qui fer un préstec amb garantia hipotecària. L’entitat escollida ha d’estar inscrita al registre estatal d’empreses d’Intermediació i concessió de crèdits. TQ Eurocredit està inscrita sota el núm. 346/2012 i tots els nostres agents compten amb la titulació requerida pel Banc d’Espanya.

Quin import màxim es pot sol·licitar?

tipos de préstamos con garantia hipotecaria

L’import màxim el marcarà el valor total de les garanties que participin a l’operació, tenint en compte les càrregues que ja existeixin sobre les garanties, com podria ser la hipoteca pendent o altres préstecs hipotecaris anteriors.

Generalment, en sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària, l’import no ha de superar el 45% del valor total de les garanties.

En alguns casos, com és en les operacions per a promotors immobiliaris, es pot tenir en compte el valor futur de la promoció un cop estigui 100% construïda.

Condicions per a demanar finançament amb garantia hipotecària

Hi ha diferents opcions al mercat, TQ Eurocredit ofereix les condicions que millor s’adapten a les necessitats del client:

  • Tiquet de 100.000€ a 5M€. Es poden valorar imports superiors.
  • Termini de finançament màxim de 3 anys.
  • Percentatge de finançament (LTV) de fins a un 45%.
  • Garanties amb la ubicació a poblacions consolidades de tipus residencial, comercial, industrial i hoteler.

A més d’oferir unes bones condicions, a TQ Eurocredit comptem amb més de 18 anys d’experiència assessorant empreses en aquest tipus de solucions. A l’apartat de casos d’èxit de la nostra pàgina web, podeu veure alguns exemples de les operacions que hem finançat. Per a més informació, no dubteu a contactar amb nosaltres acudint a la vostra oficina TQ Eurocredit més propera o emplenant el formulari d’aquesta mateixa pàgina.

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *

Fill out this field
Fill out this field
Introduïu una adreça electrònica vàlida.
You need to agree with the terms to proceed

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir els comentaris brossa. Apreneu com es processen les dades dels comentaris.

SOL·LICITA EL TEU PRÉSTEC

keyboard_arrow_up