Préstecs amb garantia hipotecaria

1. Què son els préstecs amb garantia hipotecaria?

A vegades es necessita recorre a una font de finançament per fer front a un deute, a un imprevist o per desenvolupar un projecte, tan empresarial com personal. La forma tradicional de recorre a aquest finançament és acudir al banc però, a vegades, no faciliten el finançament perquè consideren que no compleixen els paràmetres desitjats per una entitat o, també , accedir a aquest finançament pot suposar un procés molt llarg i es necessita liquiditat de forma molt urgent.

No obstant, el fet que els bancs deneguin peticions de finançament, o es necessita el finançament amb major brevetat, no significa que no pugui accedir a aquesta; existeixen els préstecs amb garantia hipotecaria. Aquests préstecs son una alternativa de finançament i poden ser sol·licitades per qualsevol persona i per qualsevol finalitat. L’únic requisit és ser major d’edat i aportar com a garantia un aval i propietat.

Per això, els préstecs amb garantia hipotecaria tenen la particularitat que s’utilitza una propietat (habitatges, edificis, naus, locals, terrenys…) com a garantia i el prestatari respon amb aquesta propietat en cas d’impagament del préstec. A diferència dels préstecs personals convencionals en que es te en conta la capacitat econòmica del sol·licitant (com els ingressos, deutes…) per determinar la viabilitat de l’operació, en els préstecs amb garantia hipotecària es te en consideració, , entre d’altres factors, la taxació de l’immoble per analitzar quin és l’import que es pot prestar. Per això, l’import del préstec amb garantia hipotecaria depenen principalment del valor de l’immoble (o immobles) que s’aporten com aval. Segons la taxa de l’immoble, i restant si te alguna altra hipoteca encara vinculada, es podrà accedir a un import més o menys elevat.

Aquests préstecs poden utilitzar-se per qualsevol finalitat, no és necessari que sigui exclusivament per un habitatge, com és el cas d’un préstec hipotecari. Generalment recorren a aquest recurs de finançament empreses o persones que necessiten una quantitat elevada de diner i, per aquest motius de risc, tenen perfils poc òptims per les entitats bancaries. Per això, degut al risc vinculat a aquest finançament, es demana una propietat com a garantia. Al igual que qualsevol préstec, el client que ho sol·licita haurà d’abonar l’import que se li ofereix més els interessos dins les quotes i terminis acordats. En el nostre cas, aquests terminis es realitzen a mida, perquè sigui molt més fàcil realitzar la devolució del préstec.

2. Característiques

Per poder accedir a un préstec amb garantia hipotecaria, es necessiten aquests requisits:

• Disposar d’una propietat, ja sigui propi, d’un familiar o conegut, que estigui lliure de càrregues o que quedi molt poc per pagar d’hipoteca.
• Que l’import del finançament sol·licitat no sigui superior a un 45% del valor de la taxació.
• Termini de devolució màxim de 5 anys.

El tipus de propietats que s’accepten per realitzar un préstec amb garantia hipotecaria son els següents:

• Habitatges de primera residència o de segona, com cases, pisos, xalets…
• Edificis d’habitatges (amb o sense inclinis), hotels, apartaments, oficines…
• Naus industrials.
• Locals comercials com bars, restaurants, oficines, farmàcies, bugaderies, despatxos…
• Terrenys o parcel·les.

Aquests préstecs poden oferir quantitats de diners elevats. Amb TQ Eurocredit es pot sol·licitar l’import que necessiti, sense importar el màxim.
Abans de sol·licitar un préstec amb garantia hipotecaria és molt important saber exactament totes les seves avantatges i inconvenients:

Un crèdit amb garantia hipotecaria pot ser de gran utilitat perquè es poden obtenir grans sumes de diners encara que la situació econòmica sigui complicada o complexa. Però s’ha de tenir en conta que aquest finançament comporta un gran risc i s’ha d’utilitzar amb precaució i de forma responsable.

Per realitzar un préstec amb garantia hipotecaria es molt important conèixer les avantatges i desavantatges comentats anteriorment, a més d’ d’escollir per una financera de confiança, que actuï amb transparència i honestedat honestedat i es coneguin totes les seves condicions. S’ha d’estar molt segurs de amb qui realitzar un préstec amb garantia hipotecaria i, l’entitat escollida, ha d’estar inscrita en el registre estatal d’empreses d’Intermediació i concessió de crèdits. TQ Eurocredit està inscrita sota el nº 346/2012 i tots els nostres agents conten amb la titulació requerida pel banc d’Espanya.

Per això, és important poder realitzar una reunió conjunta per poder ajudar i assessorar i trobar la situació financera adequada.

3. Quin import màxim es pot sol·licitar?

Generalment les empreses que ofereixen préstecs amb garantia Inmobiliaria tenen límits econòmics. La particularitat de TQ Eurocredit és que no tenim límits, es pot demanar l’import que es necessiti, l’única condició és que aquest import no superi el 45% del valor del total de la garantia.

3.1. Com valorar la propietat?

Per realitzar un préstec amb garantia hipotecaria, és essencial taxar la propietat que actuarà com aval i tenir en conta que aquesta propietat ha d’estar lliure de càrregues o amb un deute no massa elevat.

Si no es disposa d’un valor de taxació actualitzat, TQ Eurocrèdit s’encarregaria de realitzar una taxació.

3.2. Cóm calcular l’import que es pot sol·licitar?

S’ha de tenir en conta que s’ha de restar la quantitat pendent que queda per pagar de la garantia aportada, per exemple:

1. La taxació valora la propietat utilitzada com una garantia hipotecaria en 500.000€ (hi ha la possibilitat d’incloure una segona o tercera propietat).
2. Si reuneixes totes les condicions, el màxim de finançament és d’un 45%. Doncs, el finançament disponible és de 500.000 * 0,45 = 225.000€.
3. Queda per pagar 100.000€ d’hipoteca.
4. 4. L’import que es pot sol·licitar és de 225.000€ (import màxim de finançament) – 100.000€ (hipoteca pendent) = 125.000€ l’import que es pot sol·licitar.

4. Quan sol·licitar un préstec amb garantia hipotecaria?

Es pot sol·licitar un préstec amb garantia hipotecaria sempre que sigui necessari, però, sempre s’utilitza quan els bancs no ofereixen finançament i la situació de liquiditat és urgent. Hi ha molts motius pels quals sol·licitar un préstec amb garantia hipotecaria, però els més comuns són:

• Cancel·lar embargaments.
• Paralitzar subhastes.
• Solucionar incidències tributaries.
• Inversions i promocions immobiliàries.
• Finançar l’acceptació d’una herència.
• Rehabilitar i reformar.

Per sol·licitar un préstec amb garantia hipotecaria no importa estar registrat en una llista de morositat, només s’han de complir dos requisits:

1. Ser major d’edat.
2. Disposar d’un habitatge amb garantia i, generalment, que estigui lliure de càrregues.

4.1. Condicions per sol·licitar un préstec amb garantia hipotecaria

Hi ha diferents opcions en el mercat, TQ Eurocredit ofereix les condicions que millor s’adapten a les necessitats del client:

• Des de 20.000€ fins a on es necessiti, sense límit.
• Termini de devolució de fins a 5 anys.
• Percentatge de finançament (LTV) de fins a un 45%.
• S’accepta ASNEF, RAI, embargaments…
• Estudi de viabilitat gratuït.

4.2. I si no es torna l’import?

En totes les operacions que es realitzen, s’intenta per tots els mitjans garantir la viabilitat i bon fi de l’operació. Que la execució de garanties sigui l’últim recurs i es pugui evitar una situació no desitjada per totes les parts.

Si s’arriba a una situació d’impagament, buscarem totes les vies possibles per trobar una solució, i, per això, es molt important comptar amb la col·laboració i predisposició del client. Si finalment no existeix una solució possible, s’iniciaria el procediment judicial corresponent per procedir a l’embargament de la propietat utilitzada com a garantia i aval.