Préstecs amb la garantia d’un habitatge

Publicado en: Actualitat

Si s’estan buscant respostes sobre què són els préstecs amb la garantia d’un habitatge o els préstecs amb garantia hipotecaria, aquest és el lloc correcte. En les següents línies aclarirem què és un préstec amb la garantia d’un habitatge, les diferencies amb els préstecs hipotecaris, perquè es necessita l’aval d’una propietat, quan i com sol·licitar un i com sol·licitar un i com realitzar un càlcul ràpid de forma correcta.

Cada vegada se sent parlar més sobre aquests préstecs però, què són i per què tanta gent recorre a ells?

Aquest blog està escrit especialment per les empreses i particulars que no aconsegueixen crèdit bancari perquè les companyies bancàries consideren que suposen un risc de morositat i que necessiten informació sobre què són els préstecs amb garantia hipotecaria o els préstecs amb la garantia d’un habitatge.

Què són els préstecs amb la garantia d’un habitatge?

Els préstecs amb la garantia d’un habitatge són una forma de finançament alternativa on l’única condició per concedir el préstec recau en el fet que una propietat avali l’operació. Aquesta propietat pot ser:

  • Una casa
  • Un pis
  • Una nau
  • Un local comercial
  • Un solar

S’ha de destacar que la propietat pot ser de la persona que sol·licita el préstec, d’un familiar o d’un amic.

L’import que es rep pel préstec, sempre dependrà del valor de la propietat i de les càrregues adherides a aquesta.

Se sol·licita una propietat perquè solen ser operacions amb un risc major i, l’entitat agafa com assegurança aquesta propietat en cas d’impagament.

 

Principals avantatges del préstec

El préstec amb la garantia d’un habitatge té molts avantatges respectes a un préstec bancari tradicional; a continuació us mostrarem els principals avantatges:

  • La més important: en moltes ocasions és l’única opció d’aconseguir finançament. Especialment quan no es pot accedir al crèdit bancari.
  • Rapidesa en la concessió del crèdit i estudi de l’operació.
  • No importa l’estat de morositat, ni ASNEF, ni RAI, ni CIRBE.

 

Hi ha més beneficis, com el tracte personalitzat o la flexibilitat de la devolució del préstec, però aquestes són les principals avantatges per les quals els clients accedeixen a un préstec amb la garantia d’un habitatge.

 

préstecs amb garantia hipotecaria

 

Quant es pot aconseguir amb un préstec amb la garantia d’un habitatge?

Hi ha diferents factors que intervenen per quantificar l’import que es pot aconseguir a través d’un préstec amb la garantia d’un habitatge.

Els factors més importants són:

  • El valor de la taxació de la propietat que avalarà l’operació. El valor de la taxació de la propietat (o propietats), marcaran el punt de partida durant la concessió del préstec.
  • Càrregues afegides a aquesta. És important saber si està lliure de càrregues o, per exemple, encara queda algun import pendent.

Depenent de l’empresa financera. Cada empresa financera té les seves condicions; a continuació mostrarem les de TQ Eurocredit.

 

Préstec amb la garantia d’un habitatge a TQ Eurocredit

A TQ Eurocredit som líders en el sector del finançament privat i un referent a nivell estatal. Estem registrats en el registre de prestadors immobiliaris del Banc d’Espanya, fet molt important i a sol·licitar sempre que s’accedeixi a aquest tipus de préstecs.

Aquests són els nostres principals avantatges:

  • Empresa que compleix amb tota la legalitat, registrats en el Banc d’Espanya.
  • Líders i un referent en el sector del finançament privat.
  • Més de 15 anys d’experiència concedint préstecs amb la garantia d’un habitatge.
  • Un equip expert d’advocats i financers a la teva disposició.

 

Si es necessita més informació, sempre es pot contactar amb nosaltres per telèfon o omplint el formulari de la dreta.

 

Característiques del préstec

Abans de començar les característiques d’un préstec amb la garantia d’un habitatge, s’ha d’afegir que cada cas és particular i sempre és millor contactar directament amb nosaltres i estudiar cada cas de forma personalitzada.

Les condicions generals de TQ Eurocredit són:

  • Percentatge de finançament (LTV) de fins a un 45% del valor de la propietat.
  • Import mínim: 20.000€
  • Import màxim: 2 milions d’euros (es poden valorar els imports superiors)
  • Termini de devolució: d’1 a 5 anys
  • Tipologia de l’immoble: residencial, comercial i solars urbans
  • Ubicació de l’immoble: finques urbanes en poblacions consolidades, preferentment en Catalunya, Balears, Madrid i la costa mediterrània.

 

Com hem dit anteriorment, aquestes condicions sempre poden variar segons cada cas.

 

Exemple d’un préstec amb la garantia d’una propietat

Mostrem un exemple molt bàsic per entendre el concepte de com funciona un préstec amb la garantia d’una propietat:

  • Es disposa d’una propietat amb un valor de taxació de 500.000€
  • La propietat té una càrrega de 100.000€ d’una hipoteca que falta per pagar
  • Suposem que no hi ha cap condicionant extra i que no hi hagi cap factor de risc

 

El càlcul seria el següent:

  • 500.000€ del valor de la propietat x 45% de la capacitat de finançament = 225.000€
  • 225.000€ de la capacitat de finançament – 100.000€ de càrregues associades a la propietat = 125.000€

 

En aquest exemple senzill, es podrà finançar 125.000€

 

Préstecs amb l’aval d’una propietat

Si es necessita saber perquè es requereix l’aval d’una propietat, en la majoria de casos, els clients accedeixen a avalar un préstec amb un habitatge quan es troben en alguna d’aquestes circumstàncies:

  • Quan necessiten quantitats importants de diners. Amb els préstecs amb la garantia d’una propietat no hi ha límit, en el cas de TQ Eurocredit. Tot dependrà del valor de la propietat. Si una propietat té un valor de 5 milions d’euros, sense càrregues i compleix amb tots els requisits, es poden obtenir més de 2 milions d’euros en un període molt ràpid, en setmanes.

 

  • Quan el client es troba en una situació financera molt irregular. Aquest tipus de finançament alternatiu és molt utilitzat quan els clients es troben en registres de morositat, que no poden justificar els seus ingressos o no poden accedir al finançament bancari. En aquests casos, l’única via que tenen per aconseguir finançament és a través del finançament privat i utilitzant com aval una propietat.

 

  • Per unificar deutes. En molts casos, hi ha clients que tenen uns deutes repartits per diferents creditors. En aquests casos, es recórrer a l’experiència de les entitats financeres de capital privat per unificar tots els deutes i transformar les quotes en una sola i, en molts casos, amb millors condicions.

 

En tots aquests supòsits, i molts més, es requereix com aval una propietat; perquè s’assumeix molt més risc que amb una operació financera bancària i, en el pitjor dels casos, si s’arriba a un impagament de les quotes de forma reiterada i constant, es pot arribar a perdre la propietat.

S’ha de remarcar que a TQ Eurocredit, sempre es mira pels interessos del client i sempre s’intenta solucionar la situació de la millor forma possible pel client.

 

Préstecs hipotecaris 

En posts anteriors hem comentat què són els préstecs hipotecaris. Si es necessita més informació sobre aquests tipus de crèdits, es pot buscar més informació a la nostra pàgina web.

A continuació, mostrarem breument les principals diferències entre els préstecs hipotecaris i els préstecs amb garantia hipotecaria o amb l’aval d’un habitatge.

Per realitzar un resum ràpid:

  • Els préstecs hipotecaris també els poden concedir al banc per poder pagar la compra d’un habitatge. S’utilitzen per adquirir un habitatge.
  • Els préstecs amb garantia hipotecaria, poden servir per a qualsevol projecte, no és necessari que sigui només per la compra d’un habitatge.

 

Si es necessita aprofundir més en aquest tipus de préstec, clicant en els enllaços anteriors o simpliment contactant amb nosaltres, ampliarem la informació encantats. 

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *

Fill out this field
Fill out this field
Introduïu una adreça electrònica vàlida.
You need to agree with the terms to proceed

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir els comentaris brossa. Apreneu com es processen les dades dels comentaris.

SOL·LICITA EL TEU PRÉSTEC

Menú