Els préstecs hipotecaris són un tipus de finançament ideal per comprar una casa o rehabilitar un immoble. Solen tenir un interès més baix que els préstecs amb garantia hipotecària i ofereixen un gran ventall d’avantatges, especialment si l’operació es realitza a través del finançament privat. A l’article d’avui, exposem en què consisteixen, quines són les seves diferències amb el crèdit hipotecari i quins són els passos o requisits per sol·licitar aquests préstecs.
Què són els préstecs hipotecaris?
Els préstecs hipotecaris són productes financers pels quals l’empresa o persona rep una quantitat econòmica amb la condició de tornar-la en quotes periòdiques junt amb uns interessos, igual que un préstec normal. Si el préstec s’aconsegueix amb el finançament privat, aquestes quotes poden tenir unes carències totals o parcials fins a una data o un objectiu en concret.
A aquest tipus de préstecs, se’ls anomena hipotecaris perquè es conta com una garantia específica: un immoble. Aquesta és la principal diferència, que com aquest préstec recolza l’operació d’una propietat en cas d’impagament.
Generalment, el producte financer del préstec hipotecari s’utilitza per disposar de finançament per comprar o rehabilitar algun immoble. Com hem dit anteriorment, és indispensable aportar una garantia abans de concedir aquest préstec. En el cas dels préstecs hipotecaris, l’empresa o persona que sol·licita el préstec posi en garantia un immoble que, en cas d’impagament, aquesta propietat passarà a formar part de l’entitat financera.
Aquest tipus de finançament, és un tipus d’operació financera molt utilitzada actualment per empreses i particulars perquè és una forma de reduir el risc de la devolució del préstec. A més a més, amb el finançament privat també s’aconsegueix el finançament de forma més ràpida i amb una devolució personalitzada i més flexible.
Existeixen diferents tipus de préstecs hipotecaris, normalment determinats pel tipus de quotes. Segons el tipus d’operació i la garantia aportada pot haver-hi més o menys carència, reduccions de quotes, creixents o decreixents.
Avantatges del finançament privat
En moltes ocasions, les empreses i particulars acudeixen al crèdit privat o al finançament bancari quan el banc els hi denega el finançament per motius de risc d’impagament.
Amb aquest escenari, per aconseguir finançament privat sempre es realitzarà un préstec hipotecari o un crèdit hipotecari i sempre es requerirà una garantia immobiliària per dotar de major seguretat a l’operació. Això es realitza així per reduir el risc per l’entitat financera amb la qual ja de per si sol ser una operació amb un risc elevat, més de l’habitual.
Per aquest motiu, a l’haver-hi una garantia hipotecaria al mig, un dels avantatges del préstec hipotecari és que no importa l’import que se sol·liciti, es pot accedir a una quantitat molt elevada de finançament perquè tot dependrà del valor de la propietat aportada i de les càrregues que estiguin amb aquesta.
Amb els crèdits privats es solen concedir préstecs hipotecaris per un import màxim del 45% del valor de la taxació de l’habitatge. A més a més, per determinar la capacitat de devolució del préstec hipotecari, hi ha altres factors importants com pot ser la facturació de l’empresa o els ingressos de la unitat familiar però, al final, la viabilitat de l’operació recaurà sobre la propietat i les càrregues que estiguin adherides a aquesta.
Diferència entre préstec hipotecari i crèdit hipotecari
Un préstec hipotecari i un crèdit hipotecari comparteixen moltes similituds. Encara que la finalitat és la mateixa, funcionen de forma diferent.
El préstec hipotecari és tancat, té unes condicions determinades en un contracte que, en cas que es vulguin modificar per un client una vegada formalitzat el préstec hipotecari, haurà de fer-se una novació. Alguns casos són, per exemple, per ampliar el termini de duració, l’import a finançar, etc.
Per al crèdit hipotecari es concedeix un finançament i el titular pot disposar de tot el capital o de només una part. Cada vegada que es necessiti més diners es pot disposar del que quedi pendent, sempre que la quantitat total no superi el límit de crèdit acordat al principi. El crèdit hipotecari s’utilitza molt per promotors que vulguin iniciar o acabar una obra, i tot aquest procés també es pot dir “per certificacions”.
Diferències amb un préstec amb garantia hipotecaria
Encara que tinguin moltes similituds i característiques en comú, no és el mateix tipus de producte. Els préstecs o crèdits hipotecaris s’utilitzen per adquirir un immoble i els préstecs amb garantia hipotecaria s’utilitzen per a altres fins, com poden ser per reunificar deutes, pagarà herències, etc. I el seu interès sol ser més alt.
Els préstecs hipotecaris se solen aconseguir en els bancs tradicionals però els préstecs amb garantia hipotecària, normalment, es contracten a través d’intermediaris financers o prestadors privats.
Si es desitja saber més, sobre els préstecs amb garantia hipotecaria, es pot llegir el nostre apartat de préstecs amb garantia hipotecaria.
Passos per demanar el préstec
Si es vol aconseguir un préstec hipotecari, aquest sol ser el procediment més habitual:
Planificar les necessitats reals i condicions que es vulgui aconseguir.
Realitzar un estudi de viabilitat de l’operació, per la qual se sol·licitarà una sèrie de documentació.
Taxació de la propietat immobiliària que s’utilitzarà com a garantia. A partir d’aquest valor es podrà determinar l’import màxim que està disposada a oferir l’entitat financera. Normalment, els taxadors analitzen l’antiguitat, ubicació, característiques…
Negociar el termini d’amortització, tipus d’interès, comissions en cas que les hagi, i despeses associades a l’operació.
Realitzar una oferta vinculant amb tots els detalls que s’han negociat ambdues parts.
Sol·licita el teu préstec a TQ Eurocredit
És molt important ressaltar que els préstecs hipotecaris són un tipus d’operacions financeres complexes a tècnicament perquè combina certs aspectes legals i financers que no totes les empreses tenen els coneixements ni l’experiència per comprendre i gestionar de la forma més professional.
El més important és comptar amb un equip de financers i advocats experts en el tema, que generen confiança, seguretat i, sobretot, transparència. En TQ Eurocredit som líders en el sector dels préstecs hipotecaris i del capital privat.
A TQ Eurocredit s’aconsegueixen aquests beneficis:
- Sense límits. No importa la quantitat econòmica que es necessiti, podem fer front a qualsevol operació.
- Aconseguim el finançament que altres no poden.
Personalitza la devolució segons les teves necessitats, inclús amb períodes de carència si és necessari.
Transparència absoluta, constantment t’acompanyarem i assessorament durant tot el procés.
Som líders en el sector i tenim moltes experiències, fa més de 15 anys que aconseguim finançament als nostres clients.