Préstecs hipotecaris

Publicado en: Actualitat

Els préstecs hipotecaris són un tipus de finançament molt avantatjós per a les empreses que necessiten reestructuració financera, consolidar deutes, adquirir propietats o millorar i rehabilitar locals, naus o oficines. Ofereixen un gran ventall d’avantatges, especialment si l’operació es fa a través d’una alternativa financera. A l’article d’avui, exposem en què consisteixen, quines són les diferències amb el préstec bancari tradicional i quins són els passos o requisits per sol·licitar aquests préstecs.

Què són els préstecs hipotecaris?

Els préstecs hipotecaris són productes financers pels quals una empresa rep una quantitat econòmica amb la condició de tornar-la en quotes periòdiques juntament amb els seus interessos, igual que un préstec normal.

Aquest tipus de préstecs són anomenats hipotecaris perquè compten amb una garantia específica: un immoble. Aquesta és la principal diferència davant d’un altre tipus de productes financers; aquest préstec es recolza amb una propietat, que avala l’operació i que actua com a garantia en cas d’impagament.

En quins casos se sol sol·licitar un préstec hipotecari?

Generalment, un préstec hipotecari s’utilitza per obtenir el finançament necessari de manera molt ràpida i temporal i/o quan el finançament tradicional en denega l’accés per criteris de risc. Com hem dit anteriorment, és indispensable aportar una garantia abans de concedir aquest préstec. En el cas dels préstecs hipotecaris, l’empresa que sol·licita el préstec posa en garantia un immoble. En cas d’impagament, aquesta propietat passa a formar part de l’entitat financera. Per aquest motiu és tan important analitzar correctament el pla de tornada o de sortida i la capacitat del pagament del préstec.

Aquest tipus de finançament és molt utilitzat actualment per tota mena d’empreses perquè és una forma de reduir el risc de la devolució del préstec. També cal tenir en compte que, en determinats casos, com quan s’està en un llistat de morositat, el capital privat es converteix en l’única opció possible. Per això, sol·licitar un préstec hipotecari a través d’una entitat financera alternativa és cada cop més freqüent.

Avantatges del finançament alternatiu

  • Major agilitat: S’aconsegueix el finançament de forma més ràpida gràcies als procediments, la documentació sol·licitada i la gestió d’aquesta.
  • Flexibilitat financera: Es fan les operacions a mida del client i ajustades a les seves necessitats econòmic/financeres. Això proporciona a les empreses una major flexibilitat financera i una devolució personalitzada.
  • Fàcil accés al préstec: En moltes ocasions, les empreses acudeixen al finançament alternatiu quan el banc els nega el finançament sigui quin sigui el motiu. No obstant, el finançament alternatiu pot assumir el risc, depenent de la garantia hipotecària.
  • Seguretat: Una entitat de finançament alternatiu ofereix igualment les màximes garanties i un alt grau de transparència. A TQ Eurocredit, estem inscrits, regulats i supervisats pel Banc d’Espanya, cosa que recolza la nostra fiabilitat i solvència.
  • Temporalitat: Un altre dels avantatges del finançament alternatiu és que contempla un termini de durada curt (dentre un i tres anys), per la qual cosa es tracta d’una excel·lent opció en cas d’una necessitat puntual de liquiditat.
  • Assessorament financer: Les empreses de finançament alternatiu sovint aporten experiència i coneixements estratègics a les empreses que sol·liciten els préstecs hipotecaris per resoldre les seves situacions financeres complexes. En el cas de TQ Eurocredit, comptem amb més de 18 anys d’experiència en aquest tipus d’operacions.
  • Proximitat: En el cas d’una entitat com TQ Eurocredit, un altre dels nostres avantatges és la proximitat geogràfica. Comptem amb una àmplia xarxa d’oficines per tot l’estat.

Diferències amb un préstec bancari tradicional

Les diferències clau entre un préstec hipotecari d’una financera alternativa i un de bancari tradicional radiquen en els requisits, els processos i la flexibilitat. Les financeres alternatives solen tenir criteris d’aprovació menys estrictes, cosa que permet a persones amb historials crediticis més variats accedir a préstecs. A més, solen agilitzar el procés d’aprovació i desemborsament, oferint una resposta més ràpida. Per altra banda, els préstecs bancaris tradicionals tendeixen a tenir requisits més rigorosos i processos més llargs. Per tot això, les financeres alternatives representen una excel·lent opció temporal per la qual cada cop es decanten més empreses.

crèdit hipotecari

 

Passos per demanar el préstec

Per sol·licitar un préstec hipotecari mitjançant una entitat de finançament alternatiu, aquest sol ser el procediment més habitual:

  1. Planificació: Planificar les necessitats reals i condicions que es vol aconseguir.
  2. Estudi de viabilitat: Realitzar un estudi de viabilitat de l’operació, per al qual es requerirà una certa documentació.
  3. Taxació: Taxació de la propietat immobiliària que s’usarà com a garantia. A partir d’aquest valor, es podrà determinar l’import màxim que està disposada a oferir l’entitat financera. Normalment, els taxadors analitzen l’antiguitat, ubicació, característiques…
  4. Negociació: Negociar el termini d’amortització, tipus d’interès, comissions en cas que n’hi hagi, i despeses associades a l’operació.
  5. Oferta: Realitzar una oferta vinculant amb tots els detalls que s’han negociat entre les dues parts.
  6. Retorn: Anàlisi de la capacitat de pagament i del pla de tornada de l’operació financera.

Sol·licita el teu préstec a TQ Eurocredit

És important destacar que els préstecs hipotecaris són un tipus d’operació complexa a nivell tècnic perquè combina certs aspectes legals i financers que no totes les empreses tenen els coneixements. l’estructura, ni l’experiència per comprendre i gestionar de la manera més professional. Per això, és fonamental comptar amb un equip de financers i advocats experts, que generin confiança, seguretat i, sobretot, que brindin transparència. A TQ Eurocredit som líders al sector del finançament alternatiu i estem especialitzats en préstecs amb garantia hipotecària. Contractant els teus préstecs amb nosaltres, podràs aconseguir aquests beneficis:

  • Aconseguim el finançament en situacions financeres complexes que altres no poden.
  • Personalitza la devolució segons les teves necessitats, negociant el pla de tornada.
  • Transparència absoluta, constantment us acompanyarem i assessorarem durant tot el procés fins a la finalització del préstec.
  • Som líders al sector i tenim molta experiència, fa 18 anys que aconseguim finançament als nostres clients.

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *

Fill out this field
Fill out this field
Introduïu una adreça electrònica vàlida.
You need to agree with the terms to proceed

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir els comentaris brossa. Apreneu com es processen les dades dels comentaris.

SOL·LICITA EL TEU PRÉSTEC

keyboard_arrow_up