Préstecs ICO

En aquest blog volem ajudar a tots aquells empresaris que volen accedir a un préstec ICO però que el banc li ha denegat.

Sempre és possible aconseguir finançament i, si el banc li denega, s’ha d’acudir al finançament privat. En aquest blog, a més d’explicar què és un préstec ICO, explicarem breument els avantatges del finançament alternatiu i, si es desitja ampliar la informació i veure la tendència del mercat financer, es poden visitar els nostres anteriors posts de:

• Finançament alternatiu
• Préstecs per empreses
• Capital privat
• Préstecs amb garantia hipotecaria

Per ajudar a tots els empresaris, dividirem aquest blog en dos apartats:

1. En primer lloc, explicarem breument tota la informació sobre els préstecs ICO com què són i com sol·licitar un préstec ICO si encara no s’ha intentat. També, una informació complementaria sobre les característiques de l’ICO COVID-19.
2. Seguidament, informarem de com aconseguir finançament no bancari una vegada el préstec ICO sigui denegat pels bancs, situació que actualment succeeix en un percentatge molt elevat de casos. Si el banc  ja ha denegat l’accés al crèdit, es pot anar directament a la secció de “Què fer si deneguen un préstec ICO”.

Què és un préstec ICO?

Abans de sol·licitar un préstec, primer es necessita informació. Per tenir tota la informació necessària, no hi ha millor opció que accedir a la pàgina web oficial del Govern d’Espanya de l’Institut de Crèdit Oficial (ICO) a www.ico.es i informar-se correctament.

A més a més, la mateixa institució ha creat un vídeo resum per informar molt breument de què és:

Per fer un resum ràpid, segons la pàgina web oficial del Ministeri d’Assumptes Econòmics i Transformació Digital, l’ICO és un banc públic amb forma jurídica d’entitat pública empresarial (EPE).

Aquest banc públic disposa d’unes Línies ICO dissenyades per fomentar l’activitat empresarial i finançar activitats empresarials i projectes d’inversió d’autònoms, emprenedors i empreses, així com d’un procés d’internacionalització.

Segons la seva pròpia web, aquestes són les línies en les quals treballa l’ICO per fomentar l’activitat empresarial:

Nacional:

• Línia ICO d’empreses i emprenedors
• Línia ICO de Crèdit Comercial
• Línia ICO de Garantia SGR

Internacional:

• Línia ICO Internacional
• Línia ICO Exportadors
• Línia ICO Canal Internacional

Com demanar un préstec ICO?

Per demanar un préstec ICO, és tan senzill com anar a una entitat financera. Recomanem anar a l’entitat amb qui es treballa habitualment. Cada entitat té les seves pròpies regles i polítiques de risc, i és aquesta la que decideix sobre la concessió, ja que són elles les que intermedien i responen entre un 20% i 40% de l’import en cas d’impagament. Aquest és el principal motiu pel qual es deneguen pràcticament tots els préstecs ICO.

Sol·licitar un préstec ICO és un procés senzill però requereix molta burocràcia i, com hem dit anteriorment, és una tasca quasi impossible que, amb la situació econòmica actual, els bancs concedeixin préstecs ICO.

Per anar més ràpidament, enumerem els principals requisits que es necessiten per accedir a un préstec ICO:

• Informar, detallar i justificar amb documentació el perquè es necessita el finançament.
• No estar adherit al llistat de morosos.
• Tenir tots els deutes saldats.
• Justificar els ingressos mensuals.
• Pèrdues i guanys en positiu.

Si s’incompleix algun d’aquests requisits, automàticament es denegarà el préstec. Per aquest motiu, en els propers apartats explicarem com totes aquestes empreses que necessiten finançament i, els bancs els hi deneguen el crèdit ICO, poden aconseguir finançament alternatiu per aconseguir liquiditat pels seus negocis.

ICO Covid-19

A causa de la crisi del coronavirus, el 24 de març del 2020 es van aprovar una nova via d’avals ICO de 20.000 milions i uns 20.000 milions més el divendres 10 d’abril per ajudar a tota l’economia.

Aquesta nova via d’avals ICO, ha sigut creada i existeix per garantir la liquiditat per tota classe d’empreses i autònoms de qualsevol mida, sector d’activitat o localització geogràfica que tinguin domicili social a Espanya i que la seva activitat es vegi afectada pels efectes econòmics del COVID-19.

El termini per sol·licitar és del 6 d’abril al 30 de setembre del 2020 i el Govern cobreix entre el 60% i el 80% del préstec en cas de morositat.

Està pensada perquè el 50% vagi a autònoms, microempreses i pimes i el 50% restant a grans empreses.

El procés és el mateix que amb qualsevol préstec ICO:

1. S’ha d’acudir al banc per sol·licitar el préstec ICO COVID-19.
2. Complir amb els requisits de risc que estipuli el banc.

Aquesta és la teoria, però la realitat és que actualment la gran majoria d’empreses no estan tenint cap facilitat per obtenir un préstec ICO COVID-19 i els bancs els estan denegant pràcticament tots.

Si s’ha sol·licitat un préstec ICO, el banc li ha denegat, y busca un finançament alternatiu, només s’ha d’omplir el formulari de la dreta i nosaltres l’ajudarem.

Què fer si deneguen un préstec ICO?

Com hem comentat anteriorment, encara que en molts casos l’operació estigui avalada en un 80% per l’Estat, la banca espanyola està denegada pels préstecs ICO a autònoms i pimes perquè la banca no es vol responsabilitzar del percentatge restant.

Hi ha molts motius pels quals els bancs tradicionals no concedeixen crèdits ICO, però els principals motius pels quals deneguen l’accés al crèdit són:

• Figurar en situació de morositat a 31 de desembre del 2019
• Estar subjecte a un procediment concursal a 31 de desembre del 2019
• Faci menys de 3 anys que desenvolupen la seva activitat
• Quan hagin tingut pèrdues comptables

Si s’està en algun d’aquests casos, com per exemple estar inclòs en un registre de morositat com ASNEF, no fa falta ni anar a preguntar al banc i és millor destinar el temps a buscar finançament alternatiu.

En resum, si no s’aconsegueix un préstec ICO pel motiu que sigui, es pot aconseguir finançament a través del finançament privat o del capital privat.

Alternatives al préstec ICO

Com hem comentat a l’inici d’aquest blog, si no es pot accedir a un préstec ICO i es necessita finançament urgent, hi ha diferents alternatives per aconseguir-la.

S’ha de remarcar que els préstecs ICO també tenen els seus desavantatges, que amb el finançament alternatiu no passa, com per exemple:

• Excessiva paperassa
• Tramitació únicament a través dels bancs
• Quantitats a sol·licitar molt elevades
• Descartada per particulars
• Terminis de devolució molt llargs

El finançament alternatiu al préstec ICO més utilitzat és el finançament privat o el capital privat. El finançament privat té molts avantatges respecte al finançament tradicional i ja fa molts anys que s’utilitza i que està regulat pel Banc d’Espanya (cada vegada més).

Una prova d’això és TQ Eurocredit, que fa més de 15 anys que és líder en el sector i està inscrita en el Banc d’Espanya, en el registre de prestamista immobiliari.

El sector dels prestadors, tradicionalment, no tenia gaire bona reputació, per això és molt important que, sempre que es vulgui recórrer a aquest finançament alternatiu, es demani la documentació oportuna assegurant que s’està inscrit al Banc d’Espanya.

En moltes ocasions, també existeix la possibilitat que sigui el client a qui no l’interessa un préstec ICO perquè, com hem dit anteriorment, no tot són avantatges o no es compleixen els requisits. Per exemple, si es desitja un finançament ràpid, no és el préstec ideal.

Amb els préstecs ICO estem parlant d’un tipus de crèdit que requereix molta burocràcia i que pot dilatar molt el temps en aconseguir finalment els diners que es necessita.

Quan es necessita finançament, sempre és bo, valorar totes les opcions.Cuando se necesita financiación, siempre es bueno valorar todas las opciones.