Préstecs per a autònoms

Actualment, hi ha diverses formes de poder accedir a préstecs per a autònoms. Tant per a empreses de nova creació, com per a aquelles que ja compten amb un ampli recorregut, accedir a finançament extern pot representar una important ajuda per fer créixer el negoci. Per això, en aquest article, exposem els diferents tipus de préstecs per a autònoms que existeixen avui dia.

Per què és important el finançament per empreses?

Quan es vol iniciar una nova activitat econòmica, en moltes ocasions, el primer que es necessita és una bona inversió. Tot emprenedor sap que aquesta primera empenta és el més important i per poder accedir-hi, en molts casos, necessitarà trobar el finançament adequat. Així mateix, un cop iniciada aquesta activitat, també es pot necessitar aquest suport financer extern per fer créixer el negoci.

En els últims temps, l’oferta de préstecs per a autònoms ha crescut notablement. Això es deu a l’aparició de noves empreses de capital privat, que ofereixen els seus productes financers molt nous i alguns d’ells fins i tot a través d’internet. Són les anomenades entitats fintech, entitats 100% digitals que es recolzen en les novetats tecnològiques. Aquestes, juntament amb les entitats bancàries són les principals fonts per poder obtenir amb garanties un préstec per a autònoms.

D’altra banda, la forma en què un autònom obtindrà el finançament per al seu negoci canviarà en funció del nivell de facturació que tingui, és a dir, del seu ingrés constant. Altres factors pels quals varia són la finalitat del préstec i l’antiguitat de la seva activitat.

Tipus de préstecs per autònoms

Per obtenir finançament per a empreses, siguin autònoms o també pimes, trobem diferents opcions:

• Préstecs per a nous autònoms: Són els que es demanen per arrencar el negoci. La quantitat i el cost d’aquests préstecs dependran del tipus de projecte que vulguem iniciar o millorar, l’historial, la facturació, entre d’altres.
• Préstecs ICO per a autònoms: És el tipus de préstec més habitual i està concedit per entitats bancàries amb fons de l’Institut de Crèdit oficial.
• Renting per a nous negocis: Es tracta d’un contracte de lloguer a llarg termini. En cas que busquis material per a un projecte empresarial, el rènting per a autònoms és l’encarregat de posar-ho a la teva disposició.
• Línies de crèdit per a autònoms: Són aquelles utilitzades com circulant, és a dir, rebent diners per seguir desenvolupant qualsevol activitat professional.
• Lending per a autònoms: Són aquells préstecs que ens ofereixen plataformes P2P.

Quins requisits es necessiten per accedir a un préstec per a autònoms?

Quan ja tenim clar que sol·licitarem un finançament per al nostre negoci, és el moment de consultar els requisits i les condicions que el banc o l’entitat financera exigiran per a la concessió del nostre préstec per a autònoms. Cal destacar que els requisits poden variar d’una entitat a una altra, però els més habituals són:

• No estar inclòs en una llista de morosos: Aquest aspecte és fonamental en entitats de banca tradicional, ja que la financera no vol arriscar-se a tenir un client amb morositat vigent. És per això que consulta la inclusió o no en algun fitxer de morosos com ASNEF. No obstant això, si el banc et denega per morositat o per altres motius, has de saber que una alternativa altament recomanable és acudir al finançament privat.
• Característiques de la sol·licitud: Es tindran en compte diversos factors com els terminis d’amortització, el percentatge de finançament, l’import o la viabilitat.
• Capacitat d’endeutament o capacitat de tornar el préstec.
• Tenir vinculació prèvia amb l’entitat: si hi ha una vinculació prèvia amb l’entitat financera, hi haurà més facilitats de concessió.

Requisits exigits per a sol·licitar un préstec per a autònoms amb nosaltres

De manera generalitzada per a qualsevol de les opcions tenim diferents requisits bàsics:

• Financem operacions superiors a 20.000 €.
• És indispensable disposar d’una garantia immobiliària sense càrregues, o amb molt poques, per a avalar l’operació i reduir el risc d’aquesta de cara a l’inversor que oferirà el finançament.
• Hem de conèixer el destí precís del crèdit.
• I no podem oblidar el retorn d’aquest.

Per a TQ Eurocredit, cada operació és única i diferent, necessitarem estudiar-la. Poden plantejar-se altres requisits que se li faran saber durant l’anàlisi d’aquesta.

Una alternativa al finançament tradicional

En definitiva, tal com vam comentar, hi ha una àmplia varietat de tipus de préstecs per a autònoms, així com diferents entitats financeres, productes i requisits per accedir al crèdit per a autònoms que poden variar. En decidir-te per una opció o l’altra, és important que valoris les teves necessitats i les característiques del teu negoci.

Si tens dubtes o vols més informació sobre els préstecs per a autònoms, recorda que pots contactar amb nosaltres sense compromís. El nostre equip d’experts estarà encantat de poder ajudar-te.