Què és una garantia immobiliària?

Les garanties immobiliàries són un element important en moltes operacions de finançament. Per als prestadors, suposen una manera d’assegurar el préstec, mentre que als prestataris els ofereix la possibilitat d’accedir al finançament que sense aquesta garantia no podrien disposar. A l’article d’avui, exposem què és una garantia immobiliària i detallem tot allò que cal tenir en compte quan es valora sol·licitar un préstec amb garantia immobiliària.

Garanties immobiliàries

Una garantia immobiliària és un actiu tangible, com ara una propietat o bé immoble, que s’utilitza com a suport o garantia per assegurar un préstec o una operació de finançament. Aquest tipus de garantia és utilitzat comunament en l’àmbit del finançament alternatiu, on es busquen fonts de finançament fora dels canals tradicionals, com els bancs.

Com sol·licitar un préstec amb garantia immobiliària?

Per obtenir un préstec o qualsevol altre tipus de finançament alternatiu recolzat per una garantia immobiliària, sol ser necessari seguir els passos següents:

• Contacte: Primerament, és important valorar diferents opcions de finançament i contactar amb les entitats financeres per comprovar que les condicions encaixen amb les nostres necessitats. En aquesta fase, és fonamental assegurar-se que acudim a entitats financeres alternatives fiables i amb una sòlida experiència. Recorda que les financeres alternatives tenen l’obligació d’inscriure’s al Banc d’Espanya per estar homologades, regulades i supervisades.
• Documentació: L’entitat financera ens demanarà que aportem la documentació necessària per poder fer l’operació. Habitualment, se sol requerir la nota simple de la propietat immobiliària. En cas que sigui empresa, també l’impost de societats i balanços.
• Taxació: Amb tota aquesta documentació, l’entitat financera valora la viabilitat de l’operació. Així mateix, abans d’això, realitza la taxació de la propietat o propietats aportades com a garantia. Cal destacar que l’import màxim que es pot sol·licitar el marcarà el valor total de les garanties que participin en l’operació, tenint en compte les càrregues que ja existeixin sobre les garanties, com podria ser la hipoteca pendent o altres préstecs hipotecaris anteriors. Generalment, l’import no ha de superar el 45% del valor de totes les garanties.
• Signatura: Un cop feta la taxació i establertes les condicions, és moment de signar l’operació. Això es fa davant de notari per garantir la màxima transparència i fiabilitat per a ambdues parts.

Cal destacar que cadascuna d’aquestes fases està caracteritzada per la celeritat i la rapidesa. Les entitats alternatives no requereixen tanta burocràcia com les entitats bancàries tradicionals, i per això el procés s’agilitza al màxim per disposar de la liquiditat necessària en un termini de temps molt curt.

Els avantatges d’aportar una garantia immobiliària

Aquest tipus de finançament permet als prestataris obtenir finançament, fins i tot en cas de tenir historials crediticis menys sòlids o no complir els requisits més estrictes dels bancs convencionals. És per això que, de vegades, el finançament alternatiu es converteix en l’única opció.

En definitiva, és important tenir en compte que, tot i que la garantia immobiliària ofereix més seguretat per als prestadors, també implica un cert risc per als prestataris. En cas que el prestatari no compleixi les seves obligacions de pagament, podria perdre la propietat que s’ha utilitzat com a garantia. Per tot això, és fonamental analitzar detalladament els termes i les condicions del contracte abans de comprometre’s amb un préstec recolzat per una garantia immobiliària.

Si estàs buscant una solució de finançament alternatiu, a TQ Eurocredit podem ajudar-te. Som una entitat financera amb més de 18 anys d’experiència en aquest camp. En contactar amb nosaltres, fem un estudi a mida i, amb total transparència, trobem l’opció que més et beneficiï. Actuem amb total privadesa i confidencialitat per protegir la teva intimitat. Per a més informació, no dubtis a contactar amb nosaltres mitjançant el formulari que trobaràs en aquesta pàgina o acudint a la teva oficina TQ Eurocredit més propera.