Si eres autónomo, seguramente te habrás encontrado con dificultades a la hora de solicitar un préstamo. Lo cierto es que determinadas financieras son muy reticentes a conceder financiación porqué entienden que la situación laboral de un trabajador por cuenta propia es menos estable que la de un asalariado. Sin embargo, en el post de hoy, queremos demostrarte que conseguir financiación para autónomos es más que posible. De hecho, existen varias posibilidades.
Como cualquier otra persona, un autónomo puede necesitar un préstamo personal para hacer frente a la compra de un coche, reformar su casa o pagar sus estudios. A su vez, la actividad económica de un trabajador por cuenta propia también puede comportar diversas inversiones, como la compra de maquinaria, de bienes inmuebles o el pago de elevados tributos a los que es difícil de hacer frente.
Para todos estos casos y para muchos más en los que se puede ver involucrado un autónomo, lo más habitual es acudir a una entidad bancaria. Sin embargo, muchas veces, puede ser muy complicado acceder a la financiación para autónomos.
¿Qué financieras conceden préstamos a autónomos?
Debido a que los ingresos de los autónomos no son constantes, para las entidades bancarias, conceder un préstamo a un autónomo supone un mayor riesgo de impago. Por ello, en muchos casos, ese es el principal motivo por el cual se deniega la posibilidad de financiación. Es lógico pensar que cualquier entidad que preste dinero quiere ver devuelto el préstamo. Por ello, cuando no se tiene la certeza de que va a ser así, lo más habitual es encontrarse con negativas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las entidades son igual de exigentes en sus requisitos. Como hemos comentado, lo importante es poder garantizar la devolución del préstamo. Por ello, otras entidades solicitan una garantía inmobiliaria que respalde la operación y reduzca el riesgo, como es el caso de TQ Eurocredit. Nuestra entidad concede préstamos para autónomos a partir de 20.000€ y el único requisito es aportar una garantía inmobiliaria. Esta propiedad puede ser un piso, una casa, un solar, un edificio, una nave… y puede ser propia, de un familiar o de un amigo.
A continuación, veremos las distintas opciones y cuáles son las características principales de cada sistema de financiación para autónomos.
Los bancos
La primera opción para conseguir financiación para autónomos suele ser acudir al banco pero, como hemos visto, algunas entidades directamente no conceden préstamos a autónomos. Otros bancos, tras llevar a cabo un exhaustivo estudio de viabilidad, puede que sí que concedan un préstamo siendo autónomo. En este caso, es importante tener en cuenta que la concesión suele ir asociada a la contratación de determinados productos adicionales, como seguros de vida, protección de pagos o comisiones de apertura. Igualmente, también se deben valorar los plazos, ya que solicitar un préstamo a un banco conlleva ciertos requisitos y bastante burocracia.
Las financieras privadas
Las financieras privadas son entidades homologadas, reguladas y supervisadas por el Banco de España para conceder financiación. Normalmente, ofrecen un tipo de interés más alto que los bancos, pero no exigen contratar productos adicionales, ni es necesario cambiar de banco, ya que la entidad facilita directamente el préstamo en la cuenta bancaria que sea necesario.
En casos en los que el banco deniega la financiación o se necesita mayor flexibilidad y rapidez, las financieras privadas pueden ser la mejor opción. De hecho, el mercado de la financiación privada está muy instaurado en economías más avanzadas. Por ejemplo, en Estados Unidos, según los datos de Preqin publicados en enero de 2021, entre el 80 % y el 90 % de los préstamos a pymes fueron realizados por empresas privadas.
Además de tener requisitos menos exigentes, otra de las principales ventajas de la financiación privada es que puede llegar donde los bancos no llegan. En TQ Eurocredit, somos especialistas en dar y conseguir financiación para empresas y particulares. Nuestro valor añadido es que no tenemos límite, podemos facilitar financiación para autónomos sea cual sea el importe necesario para solucionar cualquier problema financiero.
En definitiva, la financiación privada es cada vez más segura, más regulada y está más bien reconocida. Por ello, puede convertirse en una excelente alternativa.
La mejor financiación para autónomos
Una vez analizadas las posibilidades que tiene un autónomo para acceder a la financiación, una de las dudas frecuentes es: ¿cuál es la mejor opción? Lo cierto es que no existe un tipo de financiación perfecto porqué la realidad de cada autónomo es distinta. Lo más recomendable es valorar la situación, tanto personal como profesional, de cada caso. En este proceso, una buena opción es dejarse asesorar por un profesional que pueda orientar al autónomo en la búsqueda de la solución ideal según sus necesidades.
En TQ Eurocredit, disponemos de un equipo de expertos abogados, economistas y financieros con una amplia experiencia para tratar cualquier operación. Si estás interesado en la financiación para autónomos, no dudes en contactar con nosotros. ¡Estaremos encantados de poder ayudarte!