Préstamos con garantía hipotecaria

Publicado en: actualidad

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser de gran utilidad cuando se necesitan obtener grandes sumas de dinero. Estos préstamos pueden utilizarse para cualquier finalidad y generalmente recurren a ellos empresas o personas que, por motivos de riesgo, tienen perfiles poco óptimos para las entidades bancarias. En el artículo de hoy, tratamos qué son los préstamos con garantía hipotecaria, os explicamos sus principales ventajas, características y cómo se solicitan.

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

En ocasiones se necesita recurrir a una fuente de financiación para hacer frente a una deuda, a un imprevisto o para desarrollar un proyecto tanto empresarial como personal. La forma tradicional de recurrir a esta financiación es acudir al banco. Sin embargo, en ocasiones, no facilitan la financiación porque consideran que no cumplen los parámetros deseados por la entidad. Además, acceder a esta financiación puede suponer un proceso muy largo y se necesita liquidez de forma muy urgente.

El hecho de que los bancos denieguen peticiones de financiación, o se necesite la financiación con mayor brevedad, no significa que no se pueda acceder a ésta. Existen los préstamos con garantía hipotecaria. Estos préstamos son una alternativa de financiación y pueden ser solicitados por cualquier persona y para cualquier finalidad. El único requisito es ser mayor de edad y aportar como garantía y aval una propiedad.

prestamos con garantia vivienda

Por eso, los préstamos con garantía hipotecaria tienen la particularidad que se utiliza una propiedad como garantía y el prestatario responde con esta propiedad en caso de impago del préstamo. A diferencia de los préstamos personales convencionales en que se tiene en cuenta la capacidad económica del solicitante, para determinar la viabilidad de la operación, se tiene en cuenta la tasación del inmueble para analizar cuál es el importe a prestar.

Generalmente recurren a este recurso de financiación empresas o personas que necesitan una cantidad elevada de dinero y, por motivos de riesgo, tienen perfiles poco óptimos para las entidades bancarias. Por eso, debido al riesgo vinculado a esta financiación, se pide una propiedad como garantía.

Al igual que cualquier préstamo, el cliente que lo solicita deberá abonar el importe que se le ofrece más los intereses en las cuotas y plazos acordados. En nuestro caso, estos plazos se realizan a medida, para que sea mucho más fácil realizar la devolución del préstamo.

Características del crédito con garantía hipotecaria

Para poder acceder a un préstamo de garantía hipotecaria, se necesitan estos requisitos:

  • Disponer de una propiedad, ya sea propio, de un familiar o conocido, que esté libre de cargas o que quede muy poco para pagar de hipoteca.
  • Que el importe de la financiación solicitado no sea superior a un 45% del valor de la tasación.
  • Plazo de devolución máximo de 5 años.

Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es muy importante conocer todas las ventajas e inconvenientes:

VentajasInconvenientes
  • Se aceptan todo tipo de clientes. Es la única opción de financiación disponible para clientes que se encuentran en riesgos de morosidad (ASNEF, RAI, embargos, subastas…).
  • Tiempos de respuesta y financiación más rápidos que la banca tradicional.
  • Estudio gratuito de la situación financiera del solicitante y, en caso de que sea necesario, una tasación.
  • Plazos de devolución a medida de las necesidades del cliente.
  • Permiten obtener sumas elevadas de dinero (en nuestro caso, sin límite).
  • Se puede seguir utilizando la propiedad aportada como garantía.
  • Para acceder a esta financiación es necesario disponer de una propiedad libre de cargas, ya sea propia, de un familiar o amigo.
  • El tipo de interés suele ser más alto que el de las hipotecas y préstamos personales obtenidos por la vía bancaria porque el riesgo que asumen las entidades es mayor.
  • En caso de impago, se notificará y se buscará una solución. En caso de ser imposible la devolución del préstamo, se iniciará un proceso judicial para embargar la propiedad.

Un crédito con garantía hipotecaria puede ser de gran utilidad porque se pueden obtener grandes sumas de dinero aunque la situación económica sea complicada. Pero hay que tener en cuenta que esta financiación conlleva un gran riesgo y hay que utilizarlo con precaución y de manera responsable.

Para realizar un préstamo con garantía hipotecaria también es importante optar por una financiera de confianza, que actúe con transparencia y honestidad. Para más información, le recomendamos consultar nuestro anterior artículo sobre los prestamistas particulares serios. En definitiva, hay que estar muy seguros de con quien realizar un préstamo con garantía hipotecaria. La entidad escogida tiene que estar inscrita en el registro estatal de empresas de Intermediación y concesión de créditos. TQ Eurocredit está inscrita bajo el nº 346/2012 y todos nuestros agentes cuentan con la titulación requerida por el banco de España.

tipos de préstamos con garantia hipotecaria

¿Qué importe máximo se puede solicitar?

Generalmente, las empresas que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria tienen límites económicos. La particularidad de TQ Eurocredit es que no tenemos límite. Se puede pedir el importe que se necesite; la única condición es que dicho importe no supere el 45% del valor del total de la garantía.

Hay que tener en cuenta que se tiene que restar la cantidad pendiente que queda por pagar de la garantía aportada, por ejemplo:

  1. La tasación valora la propiedad utilizada como garantía hipotecaria en 500.000€ (hay la posibilidad de incluir una segunda o tercera propiedad).
  2. Si reúnes todas las condiciones, el máximo de financiación es de un 45%. Entonces, la financiación disponible es de 500.000 * 0.45 = 225.000€.
  3. Queda por pagar 100.000€ de hipoteca.
  4. El importe que se puede solicitar es de 225.000 (importe máximo de financiación) – 100.000€ (hipoteca pendiente) = 125.000€ el importe que se puede solicitar.

Condiciones para pedir un préstamo de garantía hipotecaria

credito con garantia hipotecaria

Hay diferentes opciones en el mercado, TQ Eurocredit ofrece las condiciones que mejor se adaptan a las necesidades del cliente:

  • Desde 20.000€ hasta donde se necesite, sin límite.
  • Plazo de devolución de hasta 5 años.
  • Porcentaje de financiación (LTV) de hasta un 45%.
  • Se acepta ASNEF, RAI, embargos…
  • Estudio de viabilidad gratuito.

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