Préstamos con garantía hipotecaria

Publicado en: actualidad

1. ¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

En ocasiones se necesita recurrir a una fuente de financiación para hacer frente a una deuda, a un imprevisto o para desarrollar un proyecto tanto empresarial como personal. La forma tradicional de recurrir a esta financiación es acudir al banco pero, en ocasiones, no facilitan la financiación porque consideran que no cumplen los parámetros deseados por la entidad o, también, acceder a esta financiación puede suponer un proceso muy largo y se necesita liquidez de forma muy urgente.

 

Sin embargo, el hecho de que los bancos denieguen peticiones de financiación, o se necesite la financiación con mayor brevedad, no significa que no se pueda acceder a ésta; existen los préstamos con garantía hipotecaria. Estos préstamos son una alternativa de financiación y pueden ser solicitados por cualquier persona y para cualquier finalidad. El único requisito es ser mayor de edad y aportar como garantía y aval una propiedad.

 

Por eso, los préstamos con garantía hipotecaria tienen la particularidad que se utiliza una propiedad (viviendas, edificios, naves, locales, terrenos…) como garantía y el prestatario responde con esta propiedad en caso de impago del préstamo. A diferencia de los préstamos personales convencionales en que se tiene en cuenta la capacidad económica del solicitante (como los ingresos, deudas…) para determinar la viabilidad de la operación, en los préstamos con garantía hipotecaria se tiene en cuenta, entre otros factores, la tasación del inmueble para analizar cuál es el importe a prestar. Por lo tanto, el importe del préstamo con garantía hipotecaria depende principalmente valor del inmueble (o inmuebles) que se aporte como aval. Según la tasación del inmueble, y restando si tiene alguna otra hipoteca aún vinculada, se podrá acceder a un importe más o menos elevado.

 

Estos préstamos pueden utilizarse para cualquier finalidad, no necesariamente tiene que ser exclusivamente para una vivienda, como es el caso de un préstamo hipotecario. Generalmente recurren a este recurso de financiación empresas o personas que necesitan una cantidad elevada de dinero y, por motivos de riesgo, tienen perfiles poco óptimos para las entidades bancarias. Por eso, debido al riesgo vinculado a esta financiación, se pide una propiedad como garantía.

Al igual que cualquier préstamo, el cliente que lo solicita deberá abonar el importe que se le ofrece más los intereses en las cuotas y plazos acordados. En nuestro caso, estos plazos se realizan a medida, para que sea mucho más fácil realizar la devolución del préstamo.

 

2. Características

Para poder acceder a un préstamo de garantía hipotecaria, se necesitan estos requisitos:

  • Disponer de una propiedad, ya sea propio, de un familiar o conocido, que esté libre de cargas o que quede muy poco para pagar de hipoteca.
  • Que el importe de la financiación solicitado no sea superior a un 45% del valor de la tasación.
  • Plazo de devolución máximo de 5 años.

 

El tipo de propiedades que se aceptan para realizar un préstamo con garantía hipotecaria son los siguientes:

  • Viviendas, tanto primera residencia o segunda como casas, pisos, chalets…
  • Edificios de viviendas (con o sin inquilinos), hoteles, apartamentos, oficinas…
  • Naves industriales.
  • Locales comerciales como bares, restaurantes, oficinas, farmacias, lavanderías, despachos…
  • Terrenos o parcelas.

Estos préstamos pueden ofrecer cantidades de dinero elevadas. Con TQ Eurocredit se puede solicitar el importe que se necesite, sin importar el máximo.

 

Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es muy importante saber exactamente todas las ventajas e inconvenientes:

Ventajas Inconvenientes
  • Se aceptan todo tipo de clientes. Es la única opción de financiación disponible para clientes que se encuentran en riesgos de morosidad (ASNEF, RAI, embargos, subastas…).
  • Tiempos de respuesta y financiación más rápidos que la banca tradicional.
  • Estudio gratuito de la situación financiera del solicitante y, en caso de que sea necesario, una tasación. Así se garantiza evitar perder la propiedad puesta como garantía.
  • Plazos de devolución a medida de las necesidades del cliente.
  • Permiten obtener sumas elevadas de dinero (en nuestro caso, sin límite).
  • Se puede seguir utilizando la propiedad aportada como garantía.
  • Para acceder a esta financiación es necesario disponer de una propiedad libre de cargas, ya sea propia, de un familiar o amigo.
  • El tipo de interés de los créditos con garantía hipotecaria suele ser más alto que el de las hipotecas y préstamos personales obtenidos por la vía bancaria porque el riesgo que asumen las entidades es mayor.
  • En caso de impago se notificará y se buscará una solución. En caso de ser imposible la devolución del préstamo, se iniciará un proceso judicial para embargar la propiedad.

Un crédito con garantía hipotecaria puede ser de gran utilidad porque se pueden obtener grandes sumas de dinero aunque la situación económica sea complicada. Pero hay que tener en cuenta que esta financiación conlleva un gran riesgo y hay que utilizarlo con precaución y de manera responsable.

Para realizar un préstamo con garantía hipotecaria es muy importante conocer las ventajas y desventajas comentadas anteriormente, además de optar por una financiera de confianza, que actúe con transparencia y honestidad y conocer todas sus condiciones. Hay que estar muy seguros de con quien realizar un préstamo con garantía hipotecaria y, la entidad escogida, tiene que estar inscrita en el registro estatal de empresas de Intermediación y concesión de créditos. TQ Eurocredit está inscrita bajo el nº 346/2012 y todos nuestros agentes cuentan con la titulación requerida por el banco de España.

Por eso, es importante poder realizar una reunión conjunta para poder ayudar y asesorar y encontrar la solución financiera adecuada.

 

3. ¿Qué importe máximo se puede solicitar?

Generalmente las empresas que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria tienen límites económicos. La particularidad de TQ Eurocredit es que no tenemos límite, se puede pedir el importe que se necesite; la única condición es que dicho importe no supere el 45% del valor del total de la garantía.

 

3.1. ¿Cómo valorar la propiedad?

Para realizar un préstamo con garantía hipotecaria, es esencial tasar la propiedad que actuará como aval y tener en cuenta que ésta propiedad debe estar libre de cargas o con una deuda no demasiado elevada.

Si no se dispone de un valor de tasación actualizado, TQ Eurocredit se encargaría de realizar una tasación.

 

3.2. ¿Cómo calcular el importe que se puede solicitar?

Hay que tener en cuenta que se tiene que restar la cantidad pendiente que queda por pagar de la garantía aportada, por ejemplo:

  1. La tasación valora la propiedad utilizada como garantía hipotecaria en 500.000€ (hay la posibilidad de incluir una segunda o tercera propiedad).
  2. Si reúnes todas las condiciones, el máximo de financiación es de un 45%. Entonces, la financiación disponible es de 500.000 * 0.45 = 225.000€.
  3. Queda por pagar 100.000€ de hipoteca.
  4. El importe que se puede solicitar es de 225.000 (importe máximo de financiación) – 100.000€ (hipoteca pendiente) = 125.000€ el importe que se puede solicitar.

4. ¿Cuando solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

Se puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria siempre se sea necesario, pero, siempre se utiliza cuando los bancos no ofrecen financiación y la situación de liquidez es urgente. Hay muchos motivos por los cuales solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, pero los más comunes son:

  • Cancelar embargos.
  • Paralizar subastas.
  • Solucionar incidencias tributarias.
  • Inversiones y promociones inmobiliarias.
  • Financiar la aceptación de una herencia.
  • Rehabilitación y reformas.

Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria no importa estar registrado en una lista de morosidad, sólo hay que cumplir dos requisitos:

  1. Ser mayor de edad.
  2. Disponer de una vivienda como garantía y, generalmente, que esté libre de cargas.

4.1. Condiciones para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Hay diferentes opciones en el mercado, TQ Eurocredit ofrece las condiciones que mejor se adaptan a las necesidades del cliente:

  • Desde 20.000€ hasta donde se necesite, sin límite.
  • Plazo de devolución de hasta 5 años.
  • Porcentaje de financiación (LTV) de hasta un 45%.
  • Se acepta ASNEF, RAI, embargos…
  • Estudio de viabilidad gratuito.

4.2. ¿Y si no se reembolsa el importe?

En todas las operaciones que se realizan, se intenta por todos los medios garantizar la viabilidad y el buen fin de la operación. Que la ejecución de garantías sea el último recurso y se pueda evitar una situación no deseada para todas las partes.

Si se llega a una situación de impago, buscaremos todas las vías posibles para hallar una solución, para ello es muy importante contar con la colaboración y predisposición del cliente, y si finalmente no existe solución posible, se iniciaría el proceso judicial correspondiente para proceder al embargo de la propiedad utilizada como garantía y aval.

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