Préstamos con garantía hipotecaria

Publicado en: actualidad

Los préstamos con garantía hipotecaria son de gran utilidad cuando la empresa necesita obtener liquidez rápidamente y fuera del circuito financiero tradicional. Estos préstamos pueden utilizarse para cualquier finalidad y generalmente recurren a ellos empresas que, por motivos de riesgo, tienen perfiles poco óptimos para las entidades bancarias. En el artículo de hoy, tratamos qué son los préstamos con garantía hipotecaria, os explicamos sus principales ventajas, características y cómo se solicitan.

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son una alternativa de financiación y pueden ser solicitados por cualquier empresa y para cualquier finalidad. Tienen la particularidad que, generalmente al ser una operación de con más riesgo, se necesita una propiedad como garantía. A diferencia de los préstamos empresariales convencionales en que son procesos lentos, rígidos y exigentes, en los préstamos con garantía hipotecaria se tiene en cuenta el inmueble, el plan de retorno y la capacidad de pago.

Es por ello que este tipo de préstamos conllevan a un proceso mucho más rápido, ágil y accesible, estando abiertos a un perfil mucho más amplio de empresarios. Además pueden acceder a la financiación empresas que tengan denegada la financiación tradicional sea por el motivo que sea. Esto se debe a que la propiedad actúa como aval, por lo que las entidades financieras alternativas pueden asumir más riesgo que las entidades bancarias tradicionales.

¿En qué casos se recurre a este tipo de financiación?

prestamos con garantia viviendaEn ciertas situaciones, es necesario buscar una fuente de financiamiento para afrontar deudas, imprevistos o emprender un nuevo proyecto empresarial. La vía convencional para obtener dicha financiación suele ser a través de los bancos. Sin embargo, en algunos casos, se enfrenta la dificultad de que no se aprueba la financiación debido a que no se cumplen con los criterios establecidos por la entidad financiera. Además, obtener este tipo de financiamiento puede implicar un proceso prolongado, mientras que la necesidad de liquidez es inmediata.

Generalmente recurren a este recurso de financiación empresas que necesitan una solución de liquidez inmediata y, por motivos de agilidad o de riesgo, la financiación tradicional no les ofrece una solución óptima.

Estos son algunos de los principales motivos por los cuales cada vez más empresas se decantan por la financiación alternativa. A día de hoy, los préstamos con garantía hipotecaria representan una excelente opción a tener en cuenta.

Al igual que cualquier préstamo, el cliente que lo solicita deberá abonar el importe que se le ofrece más los intereses en las cuotas y plazos acordados. En este caso, estos plazos se realizan a medida, para que sea mucho más fácil realizar la devolución del préstamo.

Características del préstamo con garantía hipotecaria

Para poder acceder a un préstamo de garantía hipotecaria, se necesitan estos requisitos:

  • Disponer de una o varias garantías con una ubicación en poblaciones consolidadas de tipo residencial, comercial, industrial u hotelero.
  • Que el importe de la financiación solicitado no sea superior a un 45% del valor de la tasación (LTV).
  • Plazo de devolución máximo de 3 años.

Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es muy importante conocer todas las ventajas e inconvenientes:

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecariaInconvenientes de los préstamos con garantía hipotecaria
  • Se puede obtener financiación cuando es imposible acceder a la financiación tradicional.
  • Financiación mucho más rápida que la banca tradicional.
  • Plazos de devolución a medida de las necesidades del cliente.
  • Coste de oportunidad muy favorable. Si no se obtiene liquidez, el problema puede ser mucho mayor.
  • Para acceder a esta financiación es necesario disponer como mínimo de una garantía inmobiliaria.
  • El coste suele ser más alto que la financiación obtenida por la vía bancaria porque el riesgo que asumen las entidades alternativas es mayor.
  • Se es muy estricto con el plan de retorno y con la capacidad de pago de la operación, para que la financiación sea exitosa para todas las partes.

Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser de gran utilidad porque se pueden obtener grandes sumas de dinero aunque la situación económica sea complicada.

Para realizar un préstamo con garantía hipotecaria también es importante optar por una financiera de confianza, que actúe con transparencia y honestidad. En definitiva, hay que estar muy seguros de con quien realizar un préstamo con garantía hipotecaria. La entidad escogida tiene que estar inscrita en el registro estatal de empresas de Intermediación y concesión de créditos. TQ Eurocredit está inscrita bajo el nº 346/2012 y todos nuestros agentes cuentan con la titulación requerida por el Banco de España.

¿Qué importe máximo se puede solicitar?

tipos de préstamos con garantia hipotecaria
El importe máximo lo marcará el valor total de las garantías que participen en la operación, teniendo en cuenta las cargas que ya existan sobre las garantías, como podría ser la hipoteca pendiente u otros préstamos hipotecarios anteriores.

Generalmente, al solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, el importe no debe superar el 45% del valor total de las garantías.

En algunos casos, como es en las operaciones para promotores inmobiliarios, se puede tener en cuenta el valor futuro de la promoción una vez esté 100% construida.

Condiciones para pedir financiación con garantía hipotecaria

Hay diferentes opciones en el mercado, TQ Eurocredit ofrece las condiciones que mejor se adaptan a las necesidades del cliente:

  • Ticket de 100.000€ a 5M€. Se pueden valorar importes superiores.
  • Plazo de financiación máximo de 3 años.
  • Porcentaje de financiación (LTV) de hasta un 45%.
  • Garantías con la ubicación en poblaciones consolidadas de tipo residencial, comercial, industrial y hotelero.

Además de ofrecer unas buenas condiciones, en TQ Eurocredit contamos con más de 18 años de experiencia asesorando a empresas en este tipo de soluciones. En el apartado de casos de éxito de nuestra página web, podéis ver algunos ejemplos de las operaciones que hemos financiado. Para más información, no dudéis en contactar con nosotros acudiendo a vuestra oficina TQ Eurocredit más cercana o rellenando el formulario de esta misma página.

4 comentarios. Dejar nuevo

  • Gheorghe Draghici
    febrero 12, 2022 5:40 pm

    Buenas me urge para conseguir 25000 e para poder comprar una propriedad tengo una casa libre de cargo lo necesito urgente

    Responder
    • Buenos días Gheorghe,

      de acuerdo, nos ponemos en contacto contigo al correo facilitado.

      Un saludo

      Responder
    • Hola, necesitaria 4.000 € urgentemente se que el minimo que ofreceis es de 20.000€, tengo un inmueble tasado en 76.124€ podriais ayudarme con esa cantidad? Gracias.

      Responder
      • Buenos días Jon,

        nos ponemos en contacto contigo pero, como bien dices, sólamente estudiamos operaciones a partir de 20.000€.

        Un saludo

        Responder

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