Préstamos con garantía vivienda

Publicado en: actualidad

Cada vez se habla más sobre los préstamos con garantía vivienda, pero ¿qué son exactamente? Y, ¿por qué tanta gente recurre a ellos? En el artículo de hoy, damos respuesta a estas y otras preguntas como cuáles son sus diferencias principales con los préstamos hipotecarios, por qué es necesario el aval de una propiedad, cuándo y cómo solicitar uno o cómo se debe realizar un cálculo rápido de forma correcta.

Este artículo está especialmente dedicado a empresas y particulares que no consiguen crédito bancario porque las compañías bancarias consideran que suponen un riesgo de morosidad. Por ello, necesitan más información sobre qué son los préstamos con garantía hipotecaria o los préstamos con garantía vivienda.

¿Qué son los préstamos con garantía vivienda?

Los préstamos con garantía vivienda son una forma de financiación alternativa donde la única condición para conceder el préstamo reside en que una propiedad avale la operación. Esta propiedad puede ser una casa, un piso, una nave industrial, un local comercial, un solar…

Principales ventajas e inconvenientes del préstamo

Un préstamo con garantía vivienda tiene muchas ventajas respecto a un préstamo bancario tradicional, aunque también deben tenerse en cuenta algunos inconvenientes:

Ventajas 

Inconvenientes

  • La ventaja más importante es que, en muchas ocasiones, es la única opción de conseguir financiación, especialmente cuando no se puede acceder al crédito bancario.
  • Rapidez en la concesión del crédito y estudio de la operación.
  • No importa el estado de morosidad, ni ASNEF, ni RAI ni CIRBE.
  • Requiere tener un inmueble en propiedad libre de cargas o prácticamente pagado en su totalidad, aunque hay que destacar que también puede ser de un familiar o un amigo.
  • En caso de impago, se podría llegar a perder la vivienda.
  • Los intereses suelen ser más altos respecto a otros tipos de financiación.

Existen otros importantes beneficios, como el trato personalizado o la flexibilidad de la devolución del préstamo, pero éstas son las ventajas principales por las cuales los clientes acceden a un préstamo con garantía vivienda. En cuanto a sus inconvenientes, lo habitual es no tomar en consideración todas las variables que afectan a los pagos, desencadenando así en sólo poder pagar los intereses y no devolviendo nunca el capital prestado.

 

préstamos con garantía hipotecaria

 

¿Cuánto dinero se puede conseguir con un préstamo con garantía vivienda?

Hay diferentes factores que intervienen para cuantificar el importe que se puede conseguir a través de un préstamo de garantía de vivienda. Los más importantes son:

  • Valor de la tasación de la propiedad que avalará la operación. El valor de la tasación de la propiedad (o propiedades), marcarán el punto de partida durante la concesión del préstamo.
  • Cargas añadidas a ésta. Es importante saber si está libre de cargas o, por ejemplo, aún queda algún importe pendiente.
  • Dependiendo de la empresa financiera. Cada entidad tiene sus condiciones; a continuación mostraremos las de TQ Eurocredit.

 

Requisitos para solicitar el préstamo

Antes de empezar a comentar las características de un préstamo con garantía vivienda, hay que añadir que cada caso es particular y siempre es mejor contactar directamente con nosotros y estudiar cada caso de forma personalizada.

Las condiciones generales de TQ Eurocredit son:

  • Porcentaje de financiación (LTV) de hasta un 45% del valor de la propiedad
  • Importe mínimo: 20.000€
  • Importe máximo: 2 millones de euros (se pueden valorar importes superiores)
  • Plazo de devolución: de 1 a 5 años
  • Tipología de inmueble: residencial, comercial y solares urbanos
  • Ubicación del inmueble: fincas urbanas en poblaciones consolidadas, preferentemente en Catalunya, Baleares, Madrid y la costa mediterránea

Como hemos dicho anteriormente, estas condiciones siempre pueden variar según cada caso.

 

Ejemplo del préstamo

Mostramos un ejemplo muy básico para entender el concepto de cómo funciona un préstamo con garantía vivienda:

  • Se dispone de una propiedad con un valor de tasación de 500.000€
  • La propiedad tiene una carga de 100.000€ de hipoteca que falta a pagar
  • Supongamos que no hay ningún condicionante extra y que no hay ningún factor de riesgo

 

El cálculo sería el siguiente:

  • 500.000€ del valor de la propiedad x 45% de la capacidad de financiación = 225.000€
  • 225.000€ de la capacidad de financiación – 100.000€ de las cargas asociadas a la propiedad = 125.000€

En este ejemplo sencillo, se podrá financiar 125.000€

 

¿Cuándo solicitar un préstamo con garantía vivienda?

En la mayoría de casos, los clientes acceden a avalar un préstamo con una vivienda cuando se encuentran en alguna de estas circunstancias:

  • Cuando necesitan cantidades altas de dinero. Con los préstamos con garantía hipotecaria no hay límite, en el caso de TQ Eurocredit. Todo dependerá del valor de la propiedad. Si una propiedad tiene un valor de 5 millones de euros, sin cargas y cumple con todos los requisitos, se puede obtener más de 2 millones de euros en un periodo muy rápido, en semanas.
  • Cuando el cliente se encuentra en una situación financiera muy  irregular. Este tipo de financiación alternativa es muy utilizada cuando los clientes se encuentran en registros de morosidad, que no pueden justificar sus ingresos o no pueden acceder a la financiación bancaria. En éstos casos, la única vía que tienen para conseguir financiación es a través de la financiación privada y utilizando como aval una propiedad.
  • Para la reunificación de deudas. En muchas ocasiones, hay clientes que tienen muchas deudas repartidas por diferentes creditores. En estos casos, se recurre a la experiencia de las entidades financieras de capital privado para unificar todas las deudas y transformar las cuotas en una sola y, en muchas ocasiones, con mejores condiciones.

En todos estos supuestos, y muchos más, se requiere como garantía de pago una propiedad. El principal motivo por el cual se pide el aval es porque, mediante esta operación, se asume mucho más riesgo que con una operación financiera bancaria. En ese sentido, cabe destacar que, en el peor de los casos, si se llega a un impago de las cuotas de forma reiterada y constante, se puede llegar a perder esta propiedad.

Teniendo en cuenta lo anterior, hay que remarcar que en TQ Eurocredit, siempre miramos por los intereses de nuestros clientes e intentamos solucionar la situación de la mejor forma posible.

 

Diferencia entre un préstamo hipotecario y un préstamo con garantía vivienda

Muchas de las personas que desean contratar una hipoteca, confunden el préstamo hipotecario con el préstamo con garantía vivienda, pero lo cierto es que son dos productos financieros distintos:

Para más información sobre los préstamos con garantía vivienda o sobre cualquier otro producto financiero, puede contactar con nosotros sin compromiso o rellenar el formulario que encontrará a la derecha. Como expertos en financiación privada, podremos asesorarle sobre el tipo de solución más adecuada según sus necesidades. Formamos parte del registro de prestamistas inmobiliarios del Banco de España, hecho muy importante y a solicitar siempre que se acceda a este tipo de préstamos.

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