Préstamos con garantía vivienda

Publicado en: actualidad

Si se está buscando respuestas sobre qué son los préstamos con garantía vivienda o los préstamos con garantía hipotecaria, éste es el lugar correcto. En las siguientes líneas aclararemos qué es un préstamo con garantía vivienda, las diferencias con los préstamos hipotecarios, porqué se necesita el aval de una propiedad, cuándo y cómo solicitar uno y cómo realizar un cálculo rápido de forma correcta.

Cada vez se escucha a hablar más sobre este tipo de préstamos, pero ¿Qué son? Y ¿Por qué tanta gente recurre a ellos?

Este artículo está escrito especialmente para las empresas y particulares que no consiguen crédito bancario porque las compañías bancarias consideran que suponen un riesgo de morosidad y que necesitan información sobre qué son los préstamos con garantía hipotecaria o los préstamos con garantía vivienda.

¿Qué son los préstamos con garantía vivienda?

Los préstamos con garantía vivienda son una forma de financiación alternativa donde la única condición para conceder el préstamo reside en que una propiedad avale la operación. Esta propiedad puede ser:

  • Una casa
  • Un piso
  • Una nave
  • Un local comercial
  • Un solar

Hay que destacar que la propiedad puede ser de la persona que solicita el préstamo, de un familiar o un amigo.

El importe que se reciba para el préstamo, siempre dependerá del valor de la propiedad y de las cargas adheridas a esta.

Se solicita una propiedad porque suelen ser operaciones con un riesgo mayor y, la entidad toma como seguro esta propiedad en caso de impago.

 

Principales ventajas del préstamo

Un préstamo con garantía vivienda tiene muchas ventajas respecto a un préstamo bancario tradicional; a continuación os mostramos las principales ventajas:

  • La más importante: en muchas ocasiones es la única opción de conseguir financiación. Especialmente cuando no se puede acceder al crédito bancario.
  • Rapidez en la concesión del crédito y estudio de la operación.
  • No importa el estado de morosidad, ni ASNEF, ni RAI ni CIRBE.

 

Hay más beneficios, como el trato personalizado o la flexibilidad de la devolución del préstamo, pero éstas son las ventajas principales por las cuales los clientes acceden a un préstamo con garantía vivienda.

 

préstamos con garantía hipotecaria

 

¿Cuánto se puede conseguir con un préstamo con garantía vivienda?

Hay diferentes factores que intervienen para cuantificar el importe que se puede conseguir a través de un préstamo de garantía vivienda

Los factores más importantes son: 

  • Valor de la tasación de la propiedad que avalará la operación. El valor de la tasación de la propiedad (o propiedades), marcarán el punto de partida durante la concesión del préstamo.
  • Cargas añadidas a ésta. Es importante saber si está libre de cargas o, por ejemplo, aún queda algún importe pendiente.

Dependiendo de la empresa financiera. Cada empresa financiera tiene sus condiciones; a continuación mostraremos las de TQ Eurocredit.

 

Préstamo con garantía de vivienda con TQ Eurocredit

En TQ Eurocredit somos líderes en el sector de la financiación privada y un referente a nivel estatal. Estamos registrados en el registro de prestamistas inmobiliarios del Banco de España, hecho muy importante y a solicitar siempre que se acceda a éste tipo de préstamos.

Éstas serian nuestras ventajas:

  • Empresa que cumple con toda la legalidad, registrados en el Banco de Espanya.
  • Líderes y un referente en el sector de la financiación privada.
  • Más de 15 años de experiencia concediendo préstamos de garantía vivienda.
  • Un equipo experto de abogados y financieros a tu disposición.

 

Si se necesita más información, siempre es mejor contactar con nosotros por teléfono o rellenando el formulario de la derecha.

 

Características del préstamo

Antes de empezar a comentar las características de un préstamo con garantía vivienda, hay que añadir que cada caso es particular y siempre es mejor contactar directamente con nosotros y estudiar cada caso de forma personalizada.

Las condiciones generales de TQ Eurocredit son:

  • Porcentaje de financiación (LTV) de hasta un 45% del valor de la propiedad
  • Importe mínimo: 20.000€
  • Importe máximo: 2 millones de euros (se pueden valorar importes superiores)
  • Plazo de devolución: de 1 a 5 años
  • Tipología de inmueble: residencial, comercial y solares urbanos
  • Ubicación del inmueble: fincas urbanas en poblaciones consolidadas, preferentemente en Catalunya, Baleares, Madrid y la costa mediterránea

 

Como hemos dicho anteriormente, estas condiciones siempre pueden variar según cada caso.

 

Ejemplo de un préstamo con garantía vivienda

Mostramos un ejemplo muy básico para entender el concepto de cómo funciona un préstamo con garantía vivienda:

  • Se dispone de una propiedad con un valor de tasación de 500.000€
  • La propiedad tiene una carga de 100.000€ de hipoteca que falta a pagar
  • Supongamos que no hay ningún condicionante extra y que no hay ningún factor de riesgo

 

El cálculo sería el siguiente: 

  • 500.000€ del valor de la propiedad x 45% de la capacidad de financiación = 225.000€
  • 225.000€ de la capacidad de financiación – 100.000€ de las cargas asociadas a la propiedad = 125.000€ 

 

En este ejemplo sencillo, se podrá financiar 125.000€

 

Préstamos con aval de vivienda

Si se necesita saber porqué se requiere el aval de una vivienda, en la mayoría de casos, los clientes acceden a avalar un préstamo con una vivienda cuando se encuentran en alguna de estas circunstancias:

  • Cuando necesitan cantidades altas de dinero. Con los préstamos con garantía hipotecaria no hay límite, en el caso de TQ Eurocredit. Todo dependerá del valor de la propiedad. Si una propiedad tiene un valor de 5 millones de euros, sin cargas y cumple con todos los requisitos, se puede obtener más de 2 millones de euros en un periodo muy rápido, en semanas.

 

  • Cuando el cliente se encuentra en una situación financiera muy  irregular. Este tipo de financiación alternativa es muy utilizada cuando los clientes se encuentran en registros de morosidad, que no pueden justificar sus ingresos o no pueden acceder a la financiación bancaria. En éstos casos, la única vía que tienen para conseguir financiación es a través de la financiación privada y utilizando como aval una propiedad.

 

  • Para unificar deudas. En muchas ocasiones, hay clientes que tienen muchas deudas repartidas por diferentes creditores. En estos casos, se recurre a la experiencia de las entidades financieras de capital privado para unificar todas las deudas y transformar las cuotas en una sola y, en muchas ocasiones, con mejores condiciones.

 

En todos estos supositos, y muchos más, se requiere como aval una propiedad; porque se asume mucho más riesgo que con una operación financiera bancaria y, en el peor de los casos, si se llega a un impago de las cuotas de forma reiterada y constante, se puede llegar a perder esta propiedad. 

Hay que remarcar que en TQ Eurocredit, siempre se mira por los intereses del cliente y siempre se intenta solucionar la situación de la mejor forma posible para el cliente.

 

Préstamos hipotecarios 

En post anteriores hemos comentado qué son los préstamos hipotecarios. Si se necesita más información sobre éste tipo de créditos, puede buscar más información en nuestra página web.

A continuación, mostraremos brevemente las principales diferencias entre los préstamos hipotecarios y los préstamos con garantía hipotecaria o de vivienda.

Para realizar un resumen rápido:

Si se necesita profundizar más en éste tipo de préstamos, clicando en los enlaces anteriores o simplemente contactando con nosotros, ampliaremos la información encantados.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Rellena este campo
Rellena este campo
Por favor, introduce una dirección de correo electrónico válida.
Necesita estar de acuerdo con los términos para continuar

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.

SOLICITA TU PRÉSTAMO

Menú